Στην επανέναρξη των μερισμάτων προχωρά η Alpha Bank, αλλά και την αποεπένδυση για το ΤΧΣ
Του Γιάννη Χαλκιαδάκη. Στην επανέναρξη των πληρωμών μερισμάτων, ξεκινώντας από τα κέρδη του 2023, με την πρόβλεψη για πληρωμή μερίσματος περίπου 20% επί των κερδών, εστίασε ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, κατά την σημερινή διαδικτυακή Ετήσια Τακτική Γενική Συνέλευση των μετόχων της τράπεζας.
Σύμφωνα με τον ίδιο: «Είμαστε σε εξαιρετική θέση, για να επιταχυνθεί η διαδικασία αποεπένδυσης του ΤΧΣ για την Alpha, με ισχυρή ανταπόκριση από την αγορά», διαμηνύοντας το ισχυρό ενδιαφέρον το οποίο διαπιστώθηκε από το πλήθος συναντήσεων που είχε το management με επενδυτές ανά τον κόσμο, μετά την ανακοίνωση του νέου στρατηγικού σχεδίου.
Συνεχίζοντας ζήτησε έγκριση από τη Γενική Συνέλευση, ώστε να αυξηθεί περαιτέρω το ποσό κεφαλαίου που θα επιστραφεί στους μετόχους της τράπεζας, αλλά και να ενεργοποιηθεί το πρόγραμμα επαναγοράς ιδίων μετοχών, που δύναται να ανέλθει σε ποσοστό 1,5% επί του μετοχικού κεφαλαίου, δηλαδή έως και 3 ευρώ ανά μετοχή, ενώ επανέλαβε τη δέσμευση για τη διανομή με τη μορφή μερίσματος του 20% των κερδών της φετινής χρήσης, υπό την αίρεση της εποπτικής έγκρισης.
Κατόπιν, ο κ. Ψάλτης μίλησε για μέση ετήσια αύξηση κερδών άνω του 20% έως το 2025, με την κερδοφορία να οδηγείται σε επίπεδα άνω του 12% και τα συνολικά καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται στα 2 δισ. ευρώ σε βάθος τριετίας, λέγοντας: «Σε συνδυασμό με την απορρόφηση αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων, αναμένουμε συνεπώς αύξηση των εποπτικών μας κεφαλαίων κατά 2,3 δισ. ευρώ. Μέρος αυτών, περίπου 900 εκατ. ευρώ, θα αξιοποιηθεί για τη χρηματοδότηση της οργανικής μας ανάπτυξης στη διάρκεια της περιόδου. Εντούτοις, το μεγαλύτερο μέρος, περίπου 1,4 δισ. ευρώ, θα μας επιτρέψει να υπερβούμε σημαντικά τα ελάχιστα όρια κεφαλαίου που η διοίκηση θεωρεί ως απαραίτητα για τη λειτουργία της τράπεζας».
Αναφορικά με τις κινήσεις της Alpha Bank, τα προηγούμενα χρόνια, ο CEO της τράπεζας σημείωσε την μείωση των NPEs κατά σχεδόν 23 δισ. ευρώ και μείωση του σχετικού δείκτη σε μονοψήφιο ποσοστό στο δεύτερο τρίμηνο του 2022, έξι μήνες νωρίτερα από τον σχεδιασμό.
Την αναδιοργάνωση του εμπορικού μοντέλου της τράπεζας με την ΑΜΚ που ολοκληρώθηκε το 2021, υπενθυμίζοντας ότι ήταν η πρώτη πραγματικά αναπτυξιακή αύξηση κεφαλαίου ελληνικής τράπεζας, τα τελευταία χρόνια, και αξιοποιήθηκε, όχι για την κάλυψη ζημιών, αλλά για να χρηματοδοτήσει την επέκτασή, σημειώνοντας πως: «Αξιοποιώντας την υψηλή εξειδίκευσή μας στο Wholesale banking επιτύχαμε, το 2022, την υψηλότερη πιστωτική επέκταση στο σύνολο του ελληνικού τραπεζικού συστήματος».
Στη συνέχεια, έκανε λόγο για τις στρατηγικές συνεργασίες επιχειρηματικής ανάπτυξης, όπως η συνεργασία με τη Nexi στον τομέα των πληρωμών, με τη Generali στο bancassurance, ενώ πραγματοποίησε και τη μεγαλύτερη συναλλαγή στον χώρο του real estate στην Ελλάδα.
Όσον αφορά τη λιανική τραπεζική, ο κ. Ψάλτης διευκρίνισε πως υιοθετήθηκε ένα πιο λιτό και ψηφιακά προσανατολισμένο μοντέλο λειτουργίας, καθώς βελτιστοποιήθηκε το δίκτυό και ενισχύθηκαν τα εναλλακτικά δίκτυα, μέσα από επενδύσεις μέσου ύψους 80 εκατ. ευρώ ετησίως στον τομέα της πληροφορικής και της ψηφιακής τεχνολογίας, αποκαλύπτοντας ότι:
«Η στρατηγική μετασχηματισμού μας δεν περιορίστηκε στις δομές και τις διαδικασίες μας, αλλά επεκτάθηκε στη φιλοσοφία και την εταιρική κουλτούρα μας», για να προσθέσει πως: «Δημιουργούμε μία νέα Τράπεζα, περισσότερο αποδοτική, στο πλευρό των πολιτών και της επιχειρηματικότητας, φορέα προόδου και βιώσιμης ανάπτυξης για την οικονομία και το κοινωνικό σύνολο».
Αναφερόμενος στα αποτελέσματα των αλλαγών την τελευταία τετραετία, ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank, υποστήριξε πως: «Θέσαμε τα θεμέλια για ισχυρή κερδοφορία, επιτυγχάνοντας απόδοση στα απασχολούμενα εποπτικά κεφάλαια άνω του 15% στις εργασίες μας στην Ελλάδα. Στο τέλος του 2022, το μερίδιο αγοράς μας στις χορηγήσεις Μεγάλων και Μεσαίων Επιχειρήσεων ήταν 26% περίπου, ενώ το μερίδιο αγοράς μας στα περιουσιακά στοιχεία, που οι πελάτες έχουν τοποθετήσει σε Αμοιβαία Κεφάλαια, ανερχόταν στο 30%.
Συνεχίσαμε, κάνοντας ακόμη πιο αποδοτικό το δίκτυο λιανικής Τραπεζικής, καθιστώντας το ως το πλέον παραγωγικό δίκτυο στην Ελλάδα, ενώ διατηρήσαμε το μερίδιο αγοράς μας σε βασικούς τομείς και προϊόντα, επεκτείνοντας τις ψηφιακές μας δεξιότητες. Τέλος, στη διεθνή σκηνή, ανεβάσαμε ταχύτητα στη Ρουμανία επιτυγχάνοντας ισχυρή ανάπτυξη που ευθυγραμμίζεται ή ξεπερνά τις επικρατούσες τάσεις της αγοράς».
Μιλώντας για τη μελλοντική στρατηγική, ο κ. Ψάλτης είπε: «Προ λίγων εβδομάδων, παρουσιάσαμε το νέο στρατηγικό μας σχέδιο για την περίοδο μέχρι το 2025. Το σχέδιο μας εδράζεται σε έξι βασικούς άξονες που επαναπροσδιορίζουν τη στρατηγική του Ομίλου μας στην αγορά. Συγκεκριμένα, δρομολογούνται:
Η ενίσχυση των ψηφιακών υπηρεσιών και η επικέντρωση σε δραστηριότητες υψηλής αξίας στη Λιανική Τραπεζική.
Η αναμόρφωση του μοντέλου υπηρεσιών με στόχο την περαιτέρω αύξηση των εργασιών μας στον τομέα του Wealth Management.
Η κεφαλαιοποίηση της ηγετικής μας θέσης στο Wholesale Banking, με στόχο τη στήριξη των αναπτυξιακών προοπτικών της επιχειρηματικότητας και την ενίσχυση της κερδοφορίας του Ομίλου μας.
Η βελτίωση της απόδοσης κερδοφορίας από τις διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου.
Η πλήρης υιοθέτηση και αξιοποίηση των κριτηρίων ESG ως καταλύτη για τη δημιουργία αξίας, και
Η διατήρηση της ανθεκτικότητας του ισολογισμού μας. Η τελευταία επιτυγχάνεται διερευνώντας τις επιπτώσεις δυσμενών μακροοικονομικών σεναρίων, κάτω από τα οποία η τράπεζα αποδεικνύει την ανθεκτικότητα της. Αυτό είναι ιδιαιτέρως σημαντικό αυτή την περίοδο που διανύουμε διεθνώς μία ανοδική φάση των επιτοκίων, και παραμένουν αξιοσημείωτοι κίνδυνοι αστάθειας στις διεθνείς αγορές και δυνητικής υποχώρησης τόσο της ζήτησης για πιστώσεις όσο και των τιμών των ακινήτων.
Τον Ιούνιο ανακοινώσαμε το νέο μας στρατηγικό σχέδιο, το οποίο έλαβε θερμή υποδοχή από τη διεθνή επενδυτική κοινότητα. Έχοντας μιλήσει με πλήθος επενδυτών στις πάνω από 50 συναντήσεις που κάναμε στο ενδιάμεσο διάστημα ανά τον κόσμο, σας διαβεβαιώ ότι το ενδιαφέρον που εξέφρασαν ήταν σαφές. Σε αυτό το πλαίσιο και, δεδομένης της δέσμευσης της Κυβέρνησης για την αποεπένδυση του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας από τις Ελληνικές τράπεζες, είμαστε σε εξαιρετική θέση για να επιταχυνθεί η διαδικασία αυτή για την Alpha Bank, με ισχυρή ανταπόκριση από την αγορά».
Εστιάζοντας στους οικονομικούς στόχους, ο CEO της τράπεζας, εξήγησε πως διασφαλίζει τους σαφείς και ρεαλιστικούς στόχους που παρουσίασε, λέγοντας ότι: «Στο πρώτο μισό του 2023 έχουμε ήδη ολοκληρώσει σημαντικές ενέργειες προς την επίτευξη του πλάνου μας, ισχυροποιώντας του δείκτες ρευστότητας και κεφαλαιακής επάρκειας. Επιλέγοντας τις κατάλληλες χρονικές στιγμές για τις εκδόσεις μας, έχουμε ήδη ολοκληρώσει τις εκδόσεις ομολόγων πρόσθετων μέσων κατηγορίας 1 (τα λεγόμενα AT1 κεφάλαια), καθώς και υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας (senior preferred), ενώ πιο πρόσφατα προβήκαμε σε συνθετική τιτλοποίηση εξυπηρετούμενων στοιχείων ενεργητικού.
Με τις κινήσεις αυτές έχουμε διασφαλίσει ότι θα υπερβούμε τους στόχους που έχουμε θέσει για την κεφαλαιακή επάρκεια, ήδη από το δεύτερο τρίμηνο του 2023, έχοντας δημιουργήσει συνολικά εποπτικά κεφάλαια σχεδόν 1 δις. ευρώ σε μόλις έξι μήνες. Παράλληλα, μέσω του προγράμματος εθελουσίας εξόδου, στις αρχές του τρέχοντος έτους, πετύχαμε τη μείωση του κόστους και προετοιμάσαμε το έδαφος για τον επαναπροσδιορισμό του μοντέλου λειτουργίας της λιανικής τραπεζικής».
Ολοκληρώνοντας, ο κ. Ψάλτης υπογράμμισε: «Το 2022 έκλεισε με Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (RoTE) 7,6%, ενώ με την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων τον Μάρτιο θέσαμε στόχο για κερδοφορία στο 9%, τον οποίο αναθεωρήσαμε στο 10% με την ανακοίνωση του νέου μας στρατηγικού πλάνου στις αρχές Ιουνίου. Από αυτό το βήμα σήμερα βρίσκομαι στην ευχάριστη θέση να ανακοινώσω ότι η πρόοδος που έχουμε σημειώσει, σε συνδυασμό με το ευνοϊκό μακροοικονομικό περιβάλλον, μας επιτρέπουν να αναπροσαρμόσουμε περαιτέρω το στόχο μας και να αναμένουμε κερδοφορία περί το 11% ήδη από φέτος».
Νωρίτερα, ο πρόεδρος του ομίλου Βασίλης Ράπανος επισήμανε πως το εγχώριο τραπεζικό σύστημα είναι θωρακισμένο στους κινδύνους που προκαλεί η απότομη άνοδος πληθωρισμού και επιτοκίων, χάρη στη διευρυμένη καταθετική και δανειακή του βάση, το σύγχρονο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων και το συντηρητικό εποπτικό πλαίσιο.
Μάλιστα, διατύπωσε την εκτίμηση ότι παρά τις συνθήκες επιβράδυνσης πιστωτικής επέκτασης που επιφέρει η αύξηση του κόστους εξυπηρέτησης δανεισμού και ο περιορισμός του διαθέσιμου εισοδήματος, λόγω πληθωρισμού, στην Ελλάδα συντρέχουν προϋποθέσεις να αντιμετωπισθεί ή και να αντιστραφεί η παραπάνω τάση.
Αυτές συνίστανται στους πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, στις άμεσες ξένες επενδύσεις που αναμένεται να αυξηθούν με την υλοποίηση του κυβερνητικού προγράμματος μεταρρυθμίσεων και στην ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας, που θα εδραιώσει ευνοϊκές συνθήκες άντλησης ρευστότητας για Δημόσιο, τράπεζες και επιχειρήσεις.
Καταλήγοντας, σημείωσε ότι η ανάκτηση επενδυτικής βαθμίδας αποτελεί ορόσημο αλλά όχι πανάκεια, διευκρινίζοντας ότι απαιτείται δημοσιονομική σύνεση και πειθαρχία, σταδιακή απόσυρση των μέτρων στήριξης που τέθηκαν σε ισχύ ως αποτέλεσμα πανδημίας και ενεργειακής κρίσης και περιορισμός του ελλείμματος ισοζυγίου τρεχουσών συναλλαγών.
Πάντος, κρίσιμο σημείο, κατά τον ίδιο, για την υλοποίηση των μεταρρυθμίσεων που επαγγέλλεται η κυβέρνηση σε Δικαιοσύνη και καταπολέμηση φοροδιαφυγής και γραφειοκρατίας αποτελεί η αποτελεσματικότητα στη λειτουργία του κράτους.
