Του Γιάννη Χαλκιαδάκη. Για τις υψηλές οικονομικές επιδόσεις της Πειραιώς του Α΄εξαμήνου, έχοντας ουσιαστικά πετύχει τον ετήσιο στόχο για το 2023, έκανε λόγο ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Χρήστος Μεγάλου, κατά τη σημερινή ενημέρωση αναλυτών, καθώς τέλη Ιουνίου, κατέγραψε άλμα καθαρών κερδών πάνω από 50%, φτάνοντας τα 442 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με το αντίστοιχο εξάμηνο πέρισυ, τα 288 εκατ. ευρώ.
Στην τοποθέτησή του, ο κ. Μεγάλου είπε πως η τράπεζα προχώρησε σε αναθεώρηση των στόχων της για το έτος σε σειρά μεγεθών όπως τα κέρδη ανά μετοχή, φτάνοντας τα 65 λεπτά έναντι 55 λεπτών, τα κεφάλαια CET1, 13% έναντι 12,5% και τον στόχο για μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, κάτω από 5%, υπογραμμίζοντας τη σημαντική καθαρή πιστωτική επέκταση που κατέγραψε το β΄ τρίμηνο ύψους 800 εκατ. ευρώ.
Σύμφωνα με τον ίδιο, αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η εκταμίευση νέων δανείων, των 2,6 δισ. ευρώ, υπερέβη τις αποπληρωμές, των 1,8 δισ. ευρώ, με βασική κινητήριο δύναμη τα επιχειρηματικά δάνεια, λέγοντας πως τα 210 εκατ. ευρώ προήλθαν από δάνεια που εκταμιεύτηκαν σε μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις μέσω της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, τα 130 εκατ. ευρώ μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης & Ανθεκτικότητας (RRF), ενώ τα υπόλοιπα προήλθαν από εταιρικά δάνεια με έμφαση στην ενεργειακή μετάβαση.
Προκειμένου λοιπόν να καλυφθεί ο στόχος για το 2023, θα χρειαστεί η καθαρή πιστωτική επέκταση να ανέλθει σε 1 δισ. ευρώ το β΄εξάμηνο του έτους και για τον λόγο αυτό η διοίκηση βρίσκεται σε συνεχή διάλογο με εταιρείες όλων των κλάδων και μεγεθών προκειμένου να εκταμιευτούν περαιτέρω δάνεια μέσω της ΕΑΤ και του RRF που θα εξακολουθήσουν να οδηγούν την ανάπτυξη. Η ανάπτυξη αυτή, επισήμανε, αναμένεται να έρθει κυρίως από τις μεγάλες εταιρείες (corporate book).
Συνεχίζοντας, ο κ. Μεγάλου μίλησε για την εντυπωσιακή αύξηση των εσόδων από τόκους και προβλέψεις (ΝΙΙ) κατά 9% σε τριμηναία βάση, με αποτέλεσμα τα καθαρά έσοδα να εκτιναχθούν κατά 15% το β΄ τρίμηνο σε σύγκριση με το α΄ τρίμηνο. Οι βασικοί λόγοι της εντυπωσιακής ενίσχυσης της οργανικής κερδοφορίας είναι η μικρή στροφή των καταθετών σε προθεσμιακές καταθέσεις, η διατήρηση της ανοδικής τάσης των επιτοκίων και οι αποδόσεις του χαρτοφυλακίου ομολόγων.
Στο μεταξύ, με ισχυρές επιδόσεις ολοκλήρωσε το πρώτο εξάμηνο η Πειραιώς, κατά το οποίο είδε την κερδοφορία της να ενισχύεται την ώρα που ο δείκτης NPE μειώθηκε περαιτέρω στο 5,5%, με την τράπεζα να αναβαθμίζει του βασικούς χρηματοοικονομικούς της στόχους το 2023, προσβλέποντας πλέον σε απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 14%, με δείκτη κόστους προς βασικά έσοδα κάτω του 38%
Συγκεκριμένα, ο ρυθμός κερδοφορίας του 2ου τριμήνου ξεπέρασε τις εκτιμήσεις για το έτος 2023, με εξομαλυμένα κέρδη ανά μετοχή 0,18 ευρώ και απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoaTBV) 15%. Ισχυρή κερδοφορία το 1ο εξάμηνο 2023 με εξομαλυμένα κέρδη ανά μετοχή 0,33 ευρώ και RoaTBV 14%
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 488 εκατ. ευρώ το 2ο 3μηνο 2023, λόγω του αυξανόμενου περιθωρίου, με αύξηση 9% σε τριμηνιαία βάση. Το κόστος καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,4% τον Ιούνιο 2023, με το κόστος των προθεσμιακών καταθέσεων στο 1,6%, ενώ επί του παρόντος οι νέες προθεσμιακές καταθέσεις προσφέρουν επιτόκια της τάξεως του 1,9% περίπου
– Καθαρά έσοδα από προμήθειες το 2ο 3μηνο 2023 στα 141 εκατ.ευρώ, αυξημένα κατά 16% σε τριμηνιαία και ετήσια βάση
– Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα συνέχισαν την πτωτική τους πορεία το 2ο 3μηνο 2023, στα 199 εκατ.ευρώ, -2% σε τριμηνιαία και -4% σε ετήσια βάση, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις, με τα γενικά και διοικητικά έξοδα -6% τριμηνιαίως και -10% σε ετήσια βάση. Ο δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα του Ομίλου έφτασε στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο του 32%
– Ο δείκτης NPE μειώθηκε στο 5,5%, από 9,3% ένα χρόνο πριν, καλύπτοντας ήδη τον στόχο NPE για το τέλος του έτους, καθώς ο Όμιλος προχώρησε στην επιτάχυνση δύο συναλλαγών αποεπένδυσης από NPE. Ο δείκτης κάλυψης NPE ενισχύθηκε κατά 11 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως στο 57%
– Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 1,5 δισ. ευρώ το 1ο εξάμηνο 2023 σε ετήσια βάση, με 0,8 δισ. ευρώ καθαρή πιστωτική επέκταση το 2ο 3μηνο 2023
– Τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία πελατών αυξήθηκαν στα 8,2 δισ. ευρώ το 2ο 3μηνο 2023, με άνοδο 9% τριμηνιαίως και 26% ετησίως
– Ο δείκτης CET1 ενισχύθηκε στο 12,2% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 17,0%, τον Ιούνιο 2023. Σε pro forma επίπεδο για τη μείωση σταθμισμένων βάσει κινδύνων στοιχείων ενεργητικού από τις πωλήσεις NPE που θα ολοκληρωθούν την προσεχή περίοδο, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 12,3% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 17,1%
– Ισχυρό προφίλ ρευστότητας, με δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 233% και δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 61%
– Ο Όμιλος ολοκλήρωσε με επιτυχία την άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων 2023 του Single Supervisory Mechanism που διεξήχθη από την Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (EBA). Σύμφωνα με το βασικό σενάριο, ο δείκτης fully loaded CET1 ανέρχεται στο 14,3% στο τέλος του έτους 2025, υποδηλώνοντας αύξηση των κεφαλαιακών δεικτών κατά περίπου 2,7% έναντι του 2022. Η μείωση των κεφαλαιακών δεικτών για την τριετή περίοδο του δυσμενούς σεναρίου για την Πειραιώς (-2,4%) είναι η 13η καλύτερη μεταξύ του δείγματος 70 τραπεζών της EBA, σχεδόν στο ήμισυ της μέσης μείωσης των ευρωπαϊκών τραπεζών (-4,6%)
– Η Τράπεζα Πειραιώς αναδείχθηκε «Καλύτερη Τράπεζα στην Ελλάδα» στα διεθνή Βραβεία Αριστείας 2023 του περιοδικού Euromoney, λόγω των ισχυρών οικονομικών αποτελεσμάτων της, της συνεχούς βελτίωσης των δεικτών της Τράπεζας και της συνεπούς εφαρμογής του στρατηγικού της σχεδίου
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα της τράπεζας, ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Χρήστος Μεγάλου, δήλωσες: «Η επίδοση της Τράπεζας Πειραιώς το 1ο εξάμηνο 2023 επιβεβαίωσε για άλλη μια φορά την αξία της εμπορικής της δυναμικής και τη συνεπή υλοποίηση των στόχων μας. Το 1ο εξάμηνο 2023 παρουσιάσαμε ένα ισχυρό σύνολο αποτελεσμάτων, παράγοντας 0,33 ευρώ κέρδη ανά μετοχή και 14% απόδοση κεφαλαίων.
Ο Όμιλός μας πέτυχε διατηρήσιμη κερδοφορία λαμβάνοντας υπόψη τους αναλαμβανόμενους κινδύνους, ενώ ταυτόχρονα ενίσχυσε τα κεφάλαια του, διατήρησε ισχυρό προφίλ ρευστότητας και επέδειξε πειθαρχία στη διαχείριση του λειτουργικού κόστους. Η εξυγίανση του ισολογισμού συνεχίσθηκε, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων να μειώνεται περαιτέρω στο 5,5%, καλύπτοντας ήδη τον στόχο μας για το τέλος του έτους, ενώ ο δείκτης κάλυψης αυξήθηκε στο 57%.
Η οργανική παραγωγή κεφαλαίου οδήγησε τον δείκτη CET1 στο 12,3%, αυξημένο κατά 0,7% από την αρχή του έτους. Οι πρωτοβουλίες μας για τον περιορισμό του κόστους συνεχίσθηκαν με αμείωτο ρυθμό για ακόμα ένα 3μηνο, με τα λειτουργικά έξοδα να μειώνονται περαιτέρω, απορροφώντας τις πληθωριστικές πιέσεις και επιτυγχάνοντας ιστορικά χαμηλό δείκτη κόστους προς βασικά έσοδα στο 32% το δεύτερο 3μηνο.
Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων του Ομίλου αυξήθηκε κατά 6% ετησίως, με καθαρή πιστωτική επέκταση 800 εκατ. ευρώ το δεύτερο 3μηνο και συνεχιζόμενη ροή επιχειρηματικών έργων για το δεύτερο εξάμηνο του έτους. Επιπλέον, τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία πελατών αυξήθηκαν σε 8,2 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2023, 9% υψηλότερα σε τριμηνιαία βάση, αξιοποιώντας την εκτεταμένη τεχνογνωσία μας σε αυτόν τον τομέα. Συνολικά, το ενισχυμένο εμπορικό franchise μας, έχει αποφέρει το 1ο εξάμηνο αύξηση 16% των καθαρών εσόδων από προμήθειες σε σύγκριση με ένα χρόνο πριν.
Επιπλέον, η Τράπεζα Πειραιώς ολοκλήρωσε με επιτυχία την άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων 2023 του SSM που διεξήχθη από την EBA. Η μείωση των κεφαλαιακών δεικτών για την τριετή περίοδο του δυσμενούς σεναρίου για την Πειραιώς (-2,4%) είναι η 13η καλύτερη μεταξύ του δείγματος 70 τραπεζών της EBA, σχεδόν στο ήμισυ της μέσης μείωσης των ευρωπαϊκών τραπεζών (-4,6%).
Με βάση τις ισχυρές επιδόσεις του 1ου εξάμηνου 2023 και το εξελισσόμενο περιβάλλον επιτοκίων, αναβαθμίζουμε τους βασικούς χρηματοοικονομικούς μας στόχους για το έτος 2023, στοχεύοντας πλέον σε απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 14%, με δείκτη κόστους προς βασικά έσοδα κάτω του 38%. Ο δείκτης ΝΡΕ αναμένεται να διαμορφωθεί κάτω από το επίπεδο ορόσημο του 5% στο τέλος του έτους 2023.
Τέλος, είμαστε περήφανοι για την ανάδειξή μας ως «Καλύτερη Τράπεζα στην Ελλάδα» από τα διεθνή Βραβεία Αριστείας 2023 του περιοδικού Euromoney, λόγω των ισχυρών οικονομικών μας αποτελεσμάτων, της συνεχούς βελτίωσης των βασικών δεικτών της Τράπεζας και της συνεπούς εφαρμογής του στρατηγικού μας σχεδίου. Θα συνεχίσουμε να υλοποιούμε τον σχεδιασμό μας και παραμένουμε προσηλωμένοι στη δημιουργία αξίας προς όφελος των μετόχων, των πελατών και των εργαζομένων μας»
