Δυναμικό ξεκίνημα για την Πειραιώς, καθώς επιτυγχάνει τους στόχους που περιλαμβάνει το business plan της
Του Γιάννη Χαλκιαδάκη. Την πεποίθηση, ότι το 2024 αποτελεί «έτος-ορόσημο», για την Πειραιώς, καθώς επέστρεψε πλήρως στον ιδιωτικό τομέα, επιτυγχάνοντας τους στόχους που περιλαμβάνει το business plan της, εξέφρασε ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Χρήστος Μεγάλου, επισημαίνοντας πως από φέτος θα ξεκινήσει μετά από 16 χρόνια τη διανομή μερίσματος στους μετόχους, κατά την ενημέρωση των αναλυτών και των επενδυτών για τα αποτελέσματα α’ τριμήνου.
Ο ίδιος, απαντώντας σε ερώτηση, εάν η διανομή μερίσματος 25% από τα κέρδη του 2024, που είναι ο στόχος που έχει θέσει η τράπεζα, θα εξαρτηθεί και από άλλα κριτήρια, όπως ο έλεγχος του DTC, είπε ότι οι σχετικές επαφές με την εποπτική αρχή είναι εποικοδομητικές, λέγοντας πως θα ευοδωθούν, προσθέτοντας ότι εάν επιτευχθούν οι στόχοι του business plan, η συζήτηση με τις εποπτικές αρχές θα είναι πιο εύκολη.
Προτεραιότητα της τράπεζας αποτελεί η διασφάλιση του χαρτοφυλακίου
Συνεχίζοντας, ο κ. Μεγάλου χαρακτήρισε, «εποχικό φαινόμενο» τις αποπληρωμές δανείων από τις επιχειρήσεις κατά τη διάρκεια του πρώτου τριμήνου, λέγοντας πως «Το βλέπουμε κάθε χρόνο. Τα στοιχεία δείχνουν ότι το δεύτερο τρίμηνο θα έχουμε δυνατή πιστωτική επέκταση, αυτό προκύπτει από τις επαφές μας με την αγορά», για να συμπληρώσει πως η Πειραιώς σκοπεύει να προχωρήσει σε πωλήσεις ακινήτων αξίας 150 εκατ. ευρώ από το χαρτοφυλάκιο ακινήτων ύψους 2 δισ. ευρώ που προήλθε από τις ανακτήσεις ακινήτων μέσων πλειστηριασμών.
Αναφορικά με την επιστροφή δανείων, η διοίκηση της τράπεζας διευκρίνισε ότι η εξαγορά εξυγιασμένων δανείων από τους servicers, αποτελεί μελλοντική ευκαιρία, εξηγώντας όμως ότι επί του παρόντος, προτεραιότητα της τράπεζας αποτελεί η διασφάλιση του χαρτοφυλακίου της και όχι «η δηλητηρίασή του με δάνεια που χρειάζονται περαιτέρω εξέταση ως προς τη σταθερότητα της θεραπείας τους».
Διαθέτει 700 εκατ. ευρώ ανοίγματα με κρατική εγγύηση
Όσον αφορά τα Δάνεια με κρατική εγγύηση, η τράπεζα διαθέτει στο χαρτοφυλάκιό της 700 εκατ. ευρώ ανοίγματα με κρατική εγγύηση, από τα οποία τα 470 εκατ. ευρώ αφορούν άλλα assets και τα υπόλοιπα, δάνεια. Πλέον φέτος, η τράπεζα ενσωμάτωσε 70 εκατ. ευρώ σωρευτική μείωση για την κάλυψη NPE calendar provision shortfall και σύμφωνα με την πρόβλεψη, μέχρι το τέλος του 2026 η μείωση κεφαλαίου θα φθάσει τα 200 εκατ. ευρώ.
Αναφορικά με τις πωλήσεις ακινήτων, η τράπεζα διαθέτει 2 δισ. ευρώ χαρτοφυλάκιο ακινήτων, προερχόμενα από ανακτήσεις μέσω πλειστηριασμών και αναμένεται να προχωρήσει στην πώλησή τους. Εφέτος, θα πωληθούν ακίνητα αξίας 150 εκατ. ευρώ.
Το 1ο τρίμηνο σηματοδοτεί ένα τρίμηνο ποιοτικής κερδοφορίας
Στο μεταξύ, στα 233 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη της Πειραιώς στο α’ τρίμηνο του 2023, καθώς σύμφωνα με την ανακοίνωση της τράπεζας, το 1ο τρίμηνο σηματοδοτεί ένα τρίμηνο ποιοτικής κερδοφορίας, με εξομαλυμένα κέρδη ανά μετοχή 0,21 ευρώ και απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoaTBV) 16,5%, έναντι στόχων για περίπου 0,80 ευρώ και 14% αντίστοιχα για το σύνολο του 2024.
Παράλληλα, τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 518 εκατ. ευρώ, +16% σε ετήσια βάση, με ανθεκτικά επιτοκιακά περιθώρια πελατείας. Το κόστος των προθεσμιακών καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 2,1%, ενώ τα καθαρά έσοδα από προμήθειες διαμορφώθηκαν στα 145 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 19% σε ετήσια και κατά 1% σε τριμηνιαία βάση, οδηγούμενα κυρίως από τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων πελατών, τα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα και τις προμήθειες επενδυτικής τραπεζικής.
Στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο των 193 εκατ. ευρώ, τα λειτουργικά έξοδα
Ταυτοχρόνως, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα διαμορφώθηκαν στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο των 193 εκατ. ευρώ, -5% σε ετήσια βάση, λόγω των συνεχιζόμενων ενεργειών ενίσχυσης αποτελεσματικότητας. Ιστορικά χαμηλό οργανικό κόστος κινδύνου στις 51 μονάδες βάσης. Εξαιρουμένων των προμηθειών εξυπηρέτησης NPE και των εξόδων συνθετικών τιτλοποιήσεων, το κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στο χαμηλότερο ιστορικά επίπεδο των 17 μονάδων βάσης
Σταθερή ποιότητα ενεργητικού με τον δείκτη NPE στο 3,5%, και κάλυψη NPE στο 60%, ενισχυμένη κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως. Καλή εκκίνηση στις εκταμιεύσεις δανείων, οι οποίες διαμορφώθηκαν σε 2,1 δισ. ευρώ ή +6% σε ετήσια βάση. Αντισταθμιστικά επέδρασαν οι υψηλές αποπληρωμές (2,3 δισ. ευρώ) λόγω της αναμενόμενης εποχικότητας του 1ου τριμήνου. Τα εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν κατά 1,6 δισ. ευρώ ετησίως σε 30,0 δισ. ευρώ, με σημαντική ροή έργων προς χρηματοδότηση τους επόμενους μήνες.
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν περαιτέρω κατά 8%
Η παραγωγή οργανικού κεφαλαίου ανήλθε σε 0,8%, προ έκτακτων στοιχείων και πρόβλεψης για διανομή μερίσματος. Ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 13,6% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 18,4% τον Μαρ.24, συμπεριλαμβάνοντας πρόβλεψη για 25% διανομή μερίσματος. Σε pro forma επίπεδο για τη μείωση σταθμισμένων βάσει κινδύνων στοιχείων ενεργητικού από τις πωλήσεις NPE, που θα ολοκληρωθούν την προσεχή περίοδο, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 13,7% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 18,5%. Ο αντίστοιχος δείκτης MREL διαμορφώθηκε στο 26,0% τον Μάρτιο 2024, σε σύγκριση με εποπτική απαίτηση 24,9% τον Ιανουάριο 2025
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν περαιτέρω κατά 8% σε τριμηνιαία και 33% σε ετήσια βάση, στα 10,0 δισ. ευρώ , λόγω εισροών σε αμοιβαία κεφάλαια και private banking. Ισχυρό προφίλ ρευστότητας, με δείκτη κάλυψης ρευστότητας 241% και δείκτη δανείων προς καταθέσεις 62%.
Το 2024 ξεκίνησε δυναμικά για την Πειραιώς, είπε ο Χρ. Μεγάλου
Αναφερόμενος στα αποτελέσματα του α’ τριμήνου και εκφράζοντας την ικανοποίησή του, ο CEO της Τράπεζας Πειραιώς Χρήστος Μεγάλου, εστιάζοντας στο κόστος κινδύνου που σύμφωνα με τον ίδιο αποτελεί το σημαντικότερο επίτευγμα, δήλωσε: «Το 2024 ξεκίνησε δυναμικά για την Πειραιώς, επιβεβαιώνοντας την πρόοδο προς την επίτευξη των στόχων του έτους. Κατά το 1ο τρίμηνο παρουσιάσαμε ένα ακόμη σύνολο ισχυρών οικονομικών αποτελεσμάτων, παράγοντας 0,21 ευρώ κέρδη ανά μετοχή και 16,5% απόδοση κεφαλαίων.
Η Πειραιώς πέτυχε διατηρήσιμη κερδοφορία λαμβάνοντας υπόψη τους αναλαμβανόμενους κινδύνους, και ενίσχυση των κεφαλαίων της, μέσω διαφοροποιημένων πηγών εσόδων και πειθαρχίας κόστους, διατηρώντας παράλληλα συνετή διαχείριση πιστωτικού κινδύνου.
Για ακόμα ένα τρίμηνο, ο δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα στο 29%
Τα έσοδά μας επέδειξαν ανθεκτικότητα, με τα καθαρά έντοκα αποτελέσματα να
παραμένουν σε υψηλό επίπεδο, ενώ αυξήσαμε τα καθαρά έσοδα από προμήθειες
προς το ενεργητικό στις 76 μονάδες βάσης το 1ο τρίμηνο. Οι προσπάθειές μας για λειτουργική αποτελεσματικότητα διαμόρφωσαν τον δείκτη κόστους προς βασικά έσοδα στο 29%, μεταξύ των χαμηλότερων στην Ευρωπαϊκή τραπεζική αγορά για ακόμη ένα τρίμηνο.
Το σημαντικότερο επίτευγμα αυτών των αποτελεσμάτων ήταν το κόστος κινδύνου, το οποίο υποχώρησε στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο των 17 μονάδων βάσης, ή 51 μονάδες βάσης συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών εξυπηρέτησης NPE και των εξόδων συνθετικών τιτλοποιήσεων, αποτέλεσμα της επιτυχούς διαχείρισης των εισροών νέων NPE. Ο δείκτης NPE διατηρήθηκε στο 3,5% και η κάλυψη των NPE από προβλέψεις στο 60%.
Η Πειραιώς επέστρεψε σε καθεστώς πλήρους ιδιωτικοποίησης
Το χαρτοφυλάκιο ενήμερων δανείων αυξήθηκε κατά 6% ετησίως, με ισχυρή ροή
έργων προς χρηματοδότηση τους προσεχείς μήνες. Η πρωταγωνιστική μας θέση
στην αγορά επιβεβαιώνεται από τις εκταμιεύσεις μας μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης και του προγράμματος “Σπίτι μου”, οι οποίες αθροιστικά ανέρχονται σε περίπου 0,5 δισ. ευρώ Τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία πελατών αυξήθηκαν στα 10,0 δισ. ευρώ το 1ο τρίμηνο, λόγω της εκτεταμένης τεχνογνωσίας μας σε αυτόν τον τομέα.
Το 1ο τρίμηνο αποτέλεσε ένα τρίμηνο ορόσημο στην ιστορία της Τράπεζας, καθώς η Πειραιώς επέστρεψε σε καθεστώς πλήρους ιδιωτικοποίησης με την
επιτυχημένη προσφορά του 27% του μετοχικού μας κεφαλαίου, το οποίο κατείχε
το ΤΧΣ. Το συνολικό μέγεθος της συναλλαγής ανήλθε σε 1,35 δισ. ευρώ , αποτελώντας
τη μεγαλύτερη συναλλαγή ιδιωτικοποίησης τράπεζας τα τελευταία χρόνια στην
Ελλάδα, με τη συνολική ζήτηση να διαμορφώνεται στα 11 δισ. ευρώ , πέρα από κάθε
προσδοκία.
Η πρώτη χρονιά που θα καταβάλει μέρισμα σε μετρητά στους μετόχους της
Τέλος, θα ήθελα να εκφράσω την ικανοποίηση μου, καθώς το 2024 αναμένεται να είναι η πρώτη χρονιά, μετά από 16 χρόνια, κατά την οποία η Πειραιώς θα καταβάλει μέρισμα σε μετρητά στους μετόχους της, ποσού περίπου 80 εκατ. ευρώ για τη χρήση 2023. Η σχετική αίτηση για έγκριση έχει υποβληθεί στην ΕΚΤ στα μέσα Απριλίου, ενόψει της Γενικής Συνέλευσης του Ιουνίου. Παράλληλα, η παραγωγή κεφαλαίου στο τρίμηνο οδήγησε τον δείκτη CET1 στο 13,7%, ενσωματώνοντας αυξημένη πρόβλεψη 25% για διανομή μερίσματος στους μετόχους μας από τα κέρδη του 2024.
Συνεχίζουμε να ανεβάζουμε τον πήχη των επιδιώξεών μας και να είμαστε
προσηλωμένοι στη δημιουργία αξίας προς όφελος των μετόχων μας,
προσφέροντας παράλληλα συνεχή στήριξη προς τους πελάτες μας και ευρύτερα
την ελληνική οικονομία».
