Συνεχίζει να επιτυγχάνει, ισχυρά οικονομικά και λειτουργικά αποτελέσματα, η Τράπεζα Κύπρου
Για τα ισχυρά οικονομικά και λειτουργικά αποτελέσματα, που συνεχίζει να επιτυγχάνει η Τράπεζα Κύπρου, δημιουργώντας σταθερή κερδοφορία, καθώς μεταβαίνει σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων, έκανε λόγο ο CEO του συγκροτήματος, Πανίκος Νικολάου, σχολιάζοντας τα οικονομικά αποτελέσματα εννεαμήνου.
Συγκεκριμένα, στα 401 εκατ. ευρώ ανήλθαν τα καθαρά κέρδη της Τράπεζας Κύπρου στο εννεάμηνο, με τα καθαρά έσοδα από τόκους να διαμορφώνονται στα 624 εκατ. ευρώ, με άνοδο +9% σε ετήσια βάση, θέτοντας ως στόχο να μοιράσει μέρισμα 50% για το 2024, στο ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής του συγκροτήματος.
Παράλληλα, ο ρυθμός ανάπτυξης της Κύπρου αναμένεται να ανέλθει σε περίπου 3.7% το 2024, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της ευρωζώνης, διαθέτει ισχυρό νέο δανεισμό ύψους 1.7 δις, ευρώ αυξημένος κατά 9% σε ετήσια βάση και χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους 10.0 δις, ευρώ αυξημένο κατά 3% από τον Δεκέμβριο 2023.
Ταυτοχρόνως, τα έσοδα από τόκους ύψους 624 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 9% σε ετήσια βάση. Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το γ’ τρίμηνο 2024 παραμένουν ισχυρά και ανέρχονται σε 204 εκατ ευρώ, περίπου στα ίδια επίπεδα με το β’ τρίμηνο 2024, παρά τη μείωση των επιτοκίων κατά 25 μ.β.
Όσον αφορά τα συνολικά λειτουργικά έξοδα, αυτά ανήλθαν σε 266 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 7% σε ετήσια βάση, επηρεασμένα από τον πληθωρισμό, με τον δείκτη κόστος προς έσοδα παραμένει χαμηλός στο 32%.
Ο Δείκτης κόστος προς έσοδα για το γ’ τρίμηνο 2024, ανήλθε στο 35%, και περιλαμβάνει κόστος που αφορά Σχέδιο Εθελούσιας Αποχώρησης μικρής κλίμακας. Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους 401 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά +15% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων 131 εκατ. ευρώ,το γ’ τρίμηνο 2024.
Βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους 0.90 ευρώ για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, σε σύγκριση με 0.78 ευρώ για το αντίστοιχο εννεάμηνο 2023. Το ποσοστό Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων προς δάνεια μειώθηκε στο2.4%, 0.1% μετά τις πιστωτικές ζημιές.
Δείκτης κάλυψης ΜΕΔ ύψους 96%. Χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων ύψους 29 μ.β. Καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ύψους 20.0 δις. ευρώ αυξημένη κατά 4% σε ετήσια βάση και 1% σε τριμηνιαία βάση και υψηλή ρευστότητα στον ισολογισμό με 7.5 δις ευρώ τοποθετημένα στην ΕΚΤ.
Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (υπολογισμένοι για εποπτικούς σκοπούς) ύψους 18.6% και 23.7 % αντίστοιχα
Συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το γ’ τρίμηνο 2024, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή ύψους 50%, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) αυξάνεται σε 19.1% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 24.3%
Δημιουργία κεφαλαίων (CET1)4 ύψους 355 μ.β. κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, εκ των οποίων περίπου 140 μ.β. κατά το γ’ τρίμηνο 2024.
Στόχος για ποσοστό διανομής 50% για το 2024, στο ανώτατο όριο της Πολιτικής Διανομής του Συγκροτήματος (30% – 50%)
Ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή ύψους 5.56 ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, αυξημένη κατά 20% σε ετήσια βάση
Αναφερόμενος στα οικονομικά αποτελέσματα εννεαμήνου, ο CEO του συγκροτήματος, Πανίκος Νικολάου, δήλωσε: «Συνεχίζουμε να επιτυγχάνουμε ισχυρά οικονομικά και λειτουργικά αποτελέσματα, και να παραμένουμε σε καλή θέση για δημιουργία σταθερής κερδοφορίας, καθώς μεταβαίνουμε σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων.
Η ανθεκτικότητα των καθαρών εσόδων από τόκους, το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μας μοντέλο, η υψηλή ρευστότητα και η ισχυρή ποιότητα δανειακού χαρτοφυλακίου ήταν καθοριστικοί παράγοντες στην επίτευξη ισχυρής κερδοφορίας. Για έβδομο συνεχόμενο τρίμηνο, σημειώσαμε Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) υψηλότερη από 20%, παρά την ραγδαία αύξηση της κεφαλαιακής μας βάσης.
Συνολικά, κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 καταγράψαμε κέρδη μετά τη φορολογία ύψους 401 εκατ. ευρώ , που αναλογούν σε βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους 0.90 ευρώ και Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 22.9%, και αντανακλούν σε ισχυρή αύξηση της ενσώματης λογιστικής αξίας ανά μετοχή, ξεπερνώντας σημαντικά τους στόχους του 2024
Έχουμε επιτύχει οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους 355 μ.β. για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, ξεπερνώντας τον στόχο που θέσαμε για δημιουργία κεφαλαίων μεγαλύτερη από 300 μ.β για το 2024. Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας παραμένουν ισχυροί, και ανέρχονται σε 19.1% και 24.3% αντίστοιχα, μετά την πρόβλεψη για διανομή 50% της κερδοφορίας του 2024, σύμφωνα με τον στόχο μας.
Είμαστε ιδιαίτερα ικανοποιημένοι που βάση της προκαταρτικής απόφασης ΔΕΕΑ, η υφιστάμενη απαίτηση για εποπτική έγκριση για την καταβολή μερίσματος αναμένεται να αρθεί τον Ιανουάριο 2025. Η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει υγιής, γεγονός που αποδεικνύεται από το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια ύψους 2.4%, καθώς και από τον δείκτη κάλυψης ΜΕΔ που ξεπερνά το 95%
Η κυπριακή οικονομία συνεχίζει να παραμένει δυνατή και ανθεκτική, παρά τις γεωπολιτικές εξελίξεις. Ο ρυθμός ανάπτυξης αναμένεται να αυξηθεί κατά περίπου 3.7% το 2024, ξεπερνώντας σημαντικά τον μέσο όρο της ευρωζώνης. Συνεχίζουμε να στηρίζουμε την εγχώρια οικονομία, παραχωρώντας νέο δανεισμό ύψους 1.7 δις ευρώ για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, αυξημένος κατά 9% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Αυτό οδήγησε στην αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων μας κατά 3% από την αρχή του έτους, σε 10.0 δις ευρώ .
Κατά το γ’ τρίμηνο 2024, υλοποιήσαμε με επιτυχία το πλάνο μάς για εισαγωγή των μετοχών μας στο Χρηματιστήριο Αθηνών (‘ΧΑ’), σε συνδυασμό με τη διαγραφή από το Χρηματιστήριο Αξιών του Λονδίνου. Αναμένουμε πως η εισαγωγή μας στο ΧΑ θα ενισχύσει τη ρευστότητα διαπραγμάτευσης των μετοχών, όπως επίσης και την παρουσία της Τράπεζας στις αγορές.
Αναμένουμε να συνεχίσουμε να επιτυγχάνουμε πρόοδο στους τομείς υπό τον έλεγχο μας. Ο στόχος για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) σε επίπεδα high-teens, υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%, παραμένει για το 2025, παρά τις εκτιμήσεις τις αγοράς για χαμηλότερα επιτόκια σε σχέση με τις αντίστοιχες εκτιμήσεις του Αυγούστου 2024. Με τα οικονομικά αποτελέσματα του 2024, θα επικαιροποιήσουμε όλους τους οικονομικούς μας στόχους και θα επανεξετάσουμε την πολιτική διανομής μας, στο πλαίσιο των εκάστοτε συνθηκών της αγοράς.
Λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή δημιουργία κεφαλαίων, το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μας μοντέλο και το υποστηρικτικό μακροοικονομικό περιβάλλον, διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, για επανεπένδυση στην επιχείρηση και δημιουργία ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους μας».
