Πώς σχεδιάζει να αξιοποιήσει τα έξτρα κεφάλαια με βάση το στρατηγικό πλάνο η Alpha Bank

Επισημαίνεται πως  στην Ελλάδα, η καθαρή πιστωτική επέκταση έφτασε για πρώτη φορά τα 2 δισ. ευρώ το δ’ τρίμηνο, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις σημείωσαν νέο υψηλό ρεκόρ ύψους 4 δισ. ευρώ.

Οι νέες εκταμιεύσεις αυξήθηκαν κατά 31% σε ετήσια βάση

Ωστόσο, το χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου, ενισχύθηκε κατά 12% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 33,3 δισ. ευρώ, εξαιρουμένων των ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας, ενισχύθηκε κατά 12% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 33,3 δισ. ευρώ.

Όμως η καθαρή πιστωτική επέκταση για το 2024 ανήλθε σε 3,2 δισ. ευρώ, προερχόμενη κυρίως από επιχειρήσεις, υπερβαίνοντας κατά πολύ τον αναθεωρημένο στόχο για 2 δισ. ευρώ νέες εκταμιεύσεις, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις αυξήθηκαν κατά 31% σε ετήσια βάση.

Θα προτείνει τη διανομή μερίσματος συνολικής αξίας 281 εκατ. ευρώ

Αναφορικά με  τον  Δείκτη  μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE Ratio), αυτός  κατέγραψε πτώση και διαμορφώθηκε σε 3,8%, από 6% το 2023, επιτυγχάνοντας τον στόχο δύο χρόνια νωρίτερα από το αναμενόμενο, ενώ με στόχο την επιστροφή αξίας στους μετόχους,  θα προτείνει τη διανομή μερίσματος συνολικής αξίας 281 εκατ. ευρώ, που αντιστοιχεί στο 43% επί των δημοσιευμένων κερδών 2024.

Βέβαια  η Alpha Bank προτείνει, υπό την αίρεση της έγκρισης του Επόπτη, τη διάθεση του 75% από το σύνολο των 284 εκατ. ευρώ για την επαναγορά ιδίων μετοχών (buyback), επιβεβαιώνοντας την εμπιστοσύνη στις προοπτικές του ομίλου και την πεποίθηση ότι αυτές θα πρέπει να αποτυπωθούν και στην αποτίμηση της τράπεζας, σημειώνοντας πως  τα κέρδη ανά μετοχή έφτασαν το 0,35 ευρώ ανά μετοχή, στόχος που είχε προβλεφθεί για το οικονομικό έτος 2026.

Θα προσφέρει  την ευελιξία να επεκταθεί σε στρατηγικές συνεργασίες

Ειδικότερα,  για το 2025, το guidance αναφέρει συνολικά έσοδα άνω των 2,2 δισ. ευρώ προβλέποντας να ξεπεράσουν τα 2,5 δισ. ευρώ το 2027, με το FL CET1 Ratio, να περιμένει  έως το τέλος του νέου στρατηγικού πλάνου να ξεπεράσει το 17%, ενώ η αξία της Τράπεζας θα είναι πάνω από τα 8 δισ. ευρώ έναντι 7 δισ. που είναι σήμερα.

Πλέον, η ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια της Alpha Bank  καθώς και η δημιουργία νέων κεφαλαίων άνω των 3 δισ. ευρώ κατά την τριετία 2025-2027 θα προσφέρει  την ευελιξία να επεκταθεί περισσότερο σε στρατηγικές συνεργασίες, όπως πρόσφατα προχώρησε με την εξαγορά της FlexFin και την εισχώρησή της στη θυγατρική του Ομίλου ABC Factors αλλά και στην εξαγορά της AstroBank.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση για το 2024 ανήλθε σε 3,2 δισ. ευρώ

Πιο αναλυτικά, το χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου, εξαιρουμένων των ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας ενισχύθηκε κατά 12% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 33,3 δισ. ευρώ. Η καθαρή πιστωτική επέκταση για το 2024 ανήλθε σε 3,2 δισ. ευρώ, προερχόμενη κυρίως από επιχειρήσεις, υπερβαίνοντας κατά πολύ τον αναθεωρημένο στόχο για 2 δισ ευρώ νέες εκταμιεύσεις, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις αυξήθηκαν κατά 31% σε ετήσια βάση.

Παράλληλα, ο Δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE Ratio) κατέγραψε πτώση και διαμορφώθηκε σε 3,8%, από 6% το 2023, επιτυγχάνοντας τον στόχο δύο χρόνια νωρίτερα από το αναμενόμενο. Αντιστοίχως, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ανήλθε στις 63 μονάδες βάσης, αποτέλεσμα καλύτερο από το αναμενόμενο που αντανακλά την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου ΜΕΑ.

Το 2024 αποτέλεσε μία χρονιά ισχυρών επιδόσεων και επιτευγμάτων

Σχολιάζοντας τα οικονομικά μεγέθη, ο CEO της τράπεζας Βασίλης Ψάλτης  δήλωσε ότι: «Το 2024 αποτέλεσε μία χρονιά ισχυρών επιδόσεων και επιτευγμάτων για την Alpha Bank. Ενισχύσαμε την κερδοφορία μας, με τα Προσαρμοσμένα Κέρδη μετά από Φόρους να ανέρχονται στα 861 εκατ. ευρώ, επιστρέψαμε στην διανομή μερισμάτων μετά από 16 χρόνια, ανακτήσαμε την επενδυτική βαθμίδα μετά από 14 χρόνια, υλοποιήσαμε με ταχύτητα τη στρατηγική μας συμφωνία με την UniCredit ενισχύοντας το προϊοντικό μας χαρτοφυλάκιο και διευρύνοντας τις λύσεις που παρέχουμε στους Πελάτες μας.

Στο Investor Day 2023, η Alpha Bank παρουσίασε ένα εξαιρετικά φιλόδοξο Στρατηγικό Σχέδιο θέτοντας οικονομικούς στόχους, προσανατολισμένους στη διασφάλιση βιώσιμης κερδοφορίας και στη δημιουργία αξίας για τους Μετόχους μας.

Υλοποιήσαμε ταχύτητα τη στρατηγική μας συμφωνία με την UniCredit

Είμαι σήμερα στην ευχάριστη θέση να επιβεβαιώσω ότι, έχοντας ολοκληρώσει το 2024, που είναι το δεύτερο έτος αναφοράς του Σχεδίου μας, υλοποιούμε τη στρατηγική μας πολύ ταχύτερα από το προβλεπόμενο χρονοδιάγραμμα, και ότι έχουμε υπερβεί σημαντικά τους στόχους που είχαμε θέσει, τόσο ως προς την αύξηση των κερδών ανά μετοχή, όσο και ως προς τη δημιουργία κεφαλαίων.

Συγκεκριμένα, το 2024 αποτέλεσε μία χρονιά ισχυρών επιδόσεων και επιτευγμάτων για την Alpha Bank. Ενισχύσαμε την κερδοφορία μας, με τα Προσαρμοσμένα Κέρδη μετά από Φόρους να ανέρχονται στα 861 εκα ευρώ, επιστρέψαμε στην διανομή μερισμάτων μετά από 16 χρόνια, ανακτήσαμε την επενδυτική βαθμίδα μετά από 14 χρόνια, υλοποιήσαμε με ταχύτητα τη στρατηγική μας συμφωνία με την UniCredit ενισχύοντας το προϊοντικό μας χαρτοφυλάκιο και διευρύνοντας τις λύσεις που παρέχουμε στους Πελάτες μας.

Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή, με δείκτη CET1 16,3%

ιστοί στη δέσμευσή μας για μεγαλύτερη ανταμοιβή των Μετόχων μας, τα μερίσματα για το έτος 2024 ανέρχονται σε 281 εκατ.  ευρώ  που αντιστοιχούν στο 43% επί των καθαρών κερδών και με ποσοστό 75% που θα διατεθεί για την επαναγορά μετοχών, υπό την προϋπόθεση της έγκρισης από τις εποπτικές αρχές.

Επιπλέον, αξίζει να σημειώσουμε ότι καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, η ζήτηση για δάνεια ήταν σταθερά υψηλή, αλλά ενισχύθηκε αισθητά το δ’ τρίμηνο, καθώς τα εξυπηρετούμενα υπόλοιπα αυξήθηκαν κατά 2 δισ. ευρώ Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή, με δείκτη CET1 16,3%, ενώ ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων μειώθηκε κάτω από το 4%, δύο χρόνια νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα.

Στην Κύπρο, προχωρήσαμε στην εξαγορά της Astro Bank

Επιπλέον, ξεκινήσαμε δυναμικά το 2025, ενισχύοντας την αξία των υπηρεσιών που προσφέρουμε στους Πελάτες μας, μέσω στοχευμένων εξαγορών και συνεργασιών που πληρούν τα αυστηρά μας κριτήρια. Στην Κύπρο, προχωρήσαμε στην εξαγορά της Astro Bank, συναλλαγή η οποία αναμένεται να έχει θετική επίπτωση στα έσοδα ανά μετοχή, εδραιώνοντας τη θέση μας ως τρίτη μεγαλύτερη συστημική τράπεζα στη χώρα και διπλασιάζοντας την κερδοφορία μας.

Νωρίτερα μέσα στο έτος, εξαγοράσαμε την FlexFin, μία εταιρεία fintech που έχει αναπτύξει μια καινοτόμο πλατφόρμα παροχής υπηρεσιών factoring σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, την οποία θα συγχωνεύσουμε με την ABC Factors. Επίσης, η χρηματιστηριακή θυγατρική μας Alpha Finance σύναψε συνεργασία με την Kepler Cheuvreux, κορυφαία ανεξάρτητη ευρωπαϊκή εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και ερευνών, με στόχο τη διεύρυνση διανομής των εκθέσεων χρηματοοικονομικής ανάλυσης για ελληνικές μετοχές σε νέες αγορές.

Στο μέλλον, αναμένουμε ισχυρή αύξηση του όγκου των χορηγήσεων

Καθώς εισερχόμαστε στο τελευταίο έτος υλοποίησης του Στρατηγικού μας Σχεδίου, βρισκόμαστε σε πλεονεκτική θέση για να επιταχύνουμε τις αναπτυξιακές μας φιλοδοξίες και να αξιοποιήσουμε την ισχυρή δυναμική που έχουμε δημιουργήσει έως σήμερα, δείχνοντας την προσήλωση μας στη δημιουργία αξίας για τους Πελάτες, τους Μετόχους, τους Εργαζόμενούς μας και την Κοινωνία, γεγονός που αναδείχθηκε πρόσφατα στο 1ο Culture Day του Ομίλου, όπου παρουσία όλων των εργαζομένων μας γιορτάσαμε τον νέο Σκοπό και τις ανανεωμένες Αξίες μας.

Στο μέλλον, αναμένουμε ισχυρή αύξηση του όγκου των χορηγήσεων καθώς και μέσο ετήσιο ρυθμό αύξησης των εσόδων από προμήθειες σε υψηλό μονοψήφιο ποσοστό, ενώ τα κέρδη ανά μετοχή θα παραμείνουν σε σταθερά ανοδική τροχιά.

Στόχος μας είναι να επιτύχουμε αυτά τα αποτελέσματα, διατηρώντας παράλληλα τη δέσμευσή μας για τη συνεχή ενίσχυση της ανταμοιβής των Μετόχων μας και για την παροχή μίας κορυφαίας εμπειρίας εξυπηρέτησης στους Πελάτες μας, τοποθετώντας την Alpha Bank στην πρώτη γραμμή του ευρωπαϊκού τραπεζικού κλάδου.»