Για την επιτυχία της Eurobank, να εμφανίσει ισχυρές αποδόσεις, μίλησε ο CEO Φωκίων Καραβίας
Στην αισιοδοξία του, για τις προοπτικές του Ομίλου, που βασίζονται σε ένα διαφοροποιημένο και αποτελεσματικό επιχειρηματικό μοντέλο, που παράγει σταθερά υψηλές αποδόσεις για τους μετόχους, εστίασε ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank Φωκίων Καραβίας, με τα καθαρά έσοδα από τόκους να ξεπερνούν το πρώτο εξάμηνο το 1 δισ. ευρώ, κάνοντας άλμα 56,2% , με τα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται στα 684 εκατ. ευρώ.
Ο ίδιος μιλώντας στην τηλεδιάσκεψη με τους αναλυτές μετά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων εξαμήνου, είπε πως: «Κορυφαία μας προτεραιότητα είναι η διανομή μερίσματος», προσθέτοντας πως «στόχος μας να μοιράσουμε στους μετόχους μας το 25% των κερδών του 2023».
Συνεχίζοντας, ο κ. Καραβίας σημείωσε ότι η τράπεζα εμφάνισε ισχυρές επιδόσεις στο εξάμηνο σε όλους τους τομείς, με πολύ ισχυρά καθαρά έσοδα από τόκους και ελεγχόμενες ροές μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και γιαυτό τον λόγο αυξάνει τις προβλέψεις της για το σύνολο της φετινής χρήσης, λέγοντας ότι τα έσοδα από βασικές δραστηριότητες προ προβλέψεων θα διαμορφωθούν στα 1,7 δισ. ευρώ (από 1,4 δισ. ευρώ), με τα λειτουργικά κέρδη στο σύνολο της χρήσης να υπερβαίνουν το 1,3 δισ. ευρώ (έναντι προηγούμενης πρόβλεψης στα 1,1 δισ. ευρώ)
Κατόπιν ο CEO της Eurobank, ανέβασε την πρόβλεψη για τα κέρδη ανά μετοχή στα 0,28 ευρώ από προηγούμενη πρόβλεψη στα 0,22 ευρώ, διευκρινίζοντας πως η τράπεζα αυξάνει και την πρόβλεψη για τη φετινή απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας σε επίπεδα άνω του 15%, από προηγούμενη εκτίμηση για 13%. Η νέα πρόβλεψη για τον βασικό κεφαλαιακό δείκτη CET1 στο σύνολο της φετινής χρήσης αναφέρεται σε 17% από προηγούμενη πρόβλεψη για 16%.
Στη συνέχεια, ο κ. Καραβίας εξήγησε πως η χώρα αναμένεται να υπεραποδόσει την επόμενη τριετία, διαμηνύοντας πως είναι θέμα χρόνου η επενδυτική βαθμίδα, με την αγορά ήδη να την προεξοφλεί, αναφέροντας όμως πως το πρώτο εξάμηνο καταγράφηκε μια τάση μείωσης των εταιρικών δανείων λόγω των υψηλότερων επιτοκίων, ενώ αναμένεται επιτάχυνση των χορηγήσεων το δεύτερο εξάμηνο.
Απαντώντας σε ερώτηση αναφορικά με το πότε ακριβώς θα πραγματοποιηθεί η εξαγορά του ποσοστού 1,4% της τράπεζας που ελέγχει το ΤΧΣ, υποστήριξε πως η Eurobank θα υποβάλλει σχετική προσφορά στο Ταμείο στις αρχές Σεπτεμβρίου.
΄Οσον αφορά την τάση μείωσης των δανείων απάντησε πως «Οντως υπήρξε μείωση των χορηγήσεων λόγω των υψηλών επιτοκίων», με τα εξυπηρετούμενα δάνεια να αυξήνονται κατά 500 εκατ. ευρώ, αποκαλύπτοντας ότι «Αναμένουμε επιτάχυνση το δεύτερο εξάμηνο», υπενθυμίζοντας ότι στις αναθεωρημένες προβλέψεις της η τράπεζα κάνει λόγο για δάνεια ύψους 2 δισ. ευρώ στο σύνολο της χρήσης, σημειώνοντας ότι «Ως εκ τούτου, αναμένουμε ότι θα χορηγήσουμε νέα δάνεια 1,5 δισ. ευρώ, με σχετική κινητικότητα από τους κλάδους ναυτιλίας, τουρισμού και κατασκευών».
Πιο αναλυτικά, τα αποτελέσματα της τράπεζας παρουσίασαν καθαρά έσοδα από τόκους αύξηση 56,2% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2022 και διαμορφώθηκαν σε 1.043 εκατ. ευρώ λόγω της αύξησης των επιτοκίων, των νέων χορηγήσεων, των επιτοκιακών εσόδων από ομόλογα και παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε κατά 88 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο και ανήλθε σε 2,63%.
▪ Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 9,9% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 270 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το Α΄ εξάμηνο 2023.
▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 43,7% έναντι του περυσινού Α΄ Εξαμήνου σε 1.313 εκατ. ευρώ Παρά ταύτα, τα συνολικά έσοδα υποχώρησαν κατά 10,3% το Α΄ εξάμηνο 2023 σε 1.331εκατ. ευρώ λόγω των υψηλών μη επαναλαμβανόμενων χρηματοοικονομικών εσόδων από παράγωγα της περυσινής χρονιάς.
▪ Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,7%σε ετήσια βάσηστα 443εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων μειώθηκε σε 33,8% το Α΄ εξάμηνο 2023 , από 45,9% το αντίστοιχο εξάμηνο του 2022, με το δείκτη κόστους-εσόδων να παραμένει σημαντικά χαμηλότερα του 40% στο 33,3%.
▪ Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 76,0% στα 869εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν κατά 16,6% σε 888εκατ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2023.
▪ Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 36,8% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2022 σε 164εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 81μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση από 374εκατ. ευρώ σε 705εκατ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2023.
▪ Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε 712εκατ. ευρώ και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε 599εκατ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2023. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 0,18 ευρώ και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων5 ανήλθε σε 17,9% το Α΄ εξάμηνο 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 684εκατ. ευρώ, έναντι 941εκατ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως 111εκατ. ευρώ κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.
▪ Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε 205εκατ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2023, από 97εκατ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2022. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 79,6% και ανήλθαν σε 233εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 71,5% σε 207εκατ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2023.Το 44%των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών προήλθε από τις δραστηριότητες στην Κύπρο (προσαρμοσμένα κέρδη 90εκατ. ευρώ) και το 49% από αυτές στην Βουλγαρία (προσαρμοσμένα κέρδη 101εκατ. ευρώ)
▪ Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε 5,2% το Α΄ εξάμηνο 2023, από 5,9% το Α΄ εξάμηνο 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά 140 εκατ. ευρώ την περίοδο Ιανουαρίου-Ιουνίου 2023. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά 191 εκατ. ευρώ σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 2,2δισ. ευρώ ή 0,6δισ. ευρώ μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 72,6% το Α΄ εξάμηνο 2022 σε 73,2% το αντίστοιχο φετινό Α΄ εξάμηνο.
▪ Στο τέλος Ιουνίου 2023, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 19,0%6 και ο δείκτης FL CET1 σε 16,3%6, αυξημένοι κατά 200 και 230 μονάδες βάσης αντίστοιχα έναντι του Α΄ εξαμήνου 2022.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 1,90 ευρώ και ήταν αυξημένα κατά 18,8% σε ετήσια βάση.
▪ To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 81,5δισ. ευρώ στο τέλος του Α΄ Εξαμήνου 2023.
▪ Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 0,5δισ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2023. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 42,1δισ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους 4,6δισ. ευρώΤα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε 24,2 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 10,0 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 3,4 δισ. ευρώ.
▪ Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 0,3δισ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2023 σε 55,9δισ. ευρώ Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,6% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 174,2% στο τέλος του Α΄ Εξαμήνου 2023. Τα υψηλής ποιότητας ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού διαμορφώθηκαν σε 17,3δισ. ευρώ την ανωτέρω περίοδο. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά 4,2δισ. ευρώ σε σχέση με το Α΄ εξάμηνο 2022 σε 7,4δισ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου 2023.
Σχολιάζοντας τα οικονομικά μεγέθη ο ο CEO της Eurobank, Φωκίων Καραβίας δήλωσε: «Το οικονομικό περιβάλλον στην Ελλάδα παραμένει ισχυρό, παρά την επιβράδυνση των οικονομιών της ΕΕ. Ο ρυθμός ανάπτυξης αναμένεται σημαντικά υψηλότερος από τον μέσο όρο της ευρωζώνης. Οι πρόσφατες εκλογές διασφάλισαν ένα σταθερό πολιτικό περιβάλλον, ενώ η επιστροφή στην επενδυτική βαθμίδα φαίνεται να είναι πλέον θέμα χρόνου.
Οι θετικές προοπτικές αντικατοπτρίζονται και στην αγορά εργασίας, με την ανεργία να μειώνεται περαιτέρω, καθώς και στην αγορά ακινήτων, η οποία διατηρεί τη δυναμική της. Επιπλέον, το πρόγραμμα επενδύσεων επιταχύνεται, όπως αποδεικνύεται και από τα έργα που έχουν υποβληθεί στο Ταμείο Ανάπτυξης και Ανθεκτικότητας ύψους άνω των 15 δισ. ευρώ.
Σε ένα τέτοιο υποστηρικτικό περιβάλλον, οι επιδόσεις της Eurobank σε όλους τους τομείς ήταν ιδιαίτερα θετικές, με διακριτή συμβολή των θυγατρικών μας στη Βουλγαρία και την Κύπρο. Η λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε κατά 19% σε ετήσια βάση σε 1,90 ευρώ και η απόδοση ιδίων κεφαλαίων αναμένεται πλέον να υπερβεί σημαντικά το 15% το 2023.
Συνεχίζουμε να υποστηρίζουμε τους πελάτες μας, ειδικά για επενδυτικά έργα που προάγουν τη βιωσιμότητα της οικονομίας. Το πρώτο εξάμηνο, οι εκταμιεύσεις στην Ελλάδα έφτασαν τα 5,7 δισ. ευρώ, εκ των οποίων πάνω από 20% κατευθύνθηκε σε αειφόρα επενδυτικά σχέδια. Επιπλέον, έχουμε ανακοινώσει συγκεκριμένα μέτρα για την υποστήριξη των πελατών μας στη Ρόδο που επλήγη ιδιαίτερα από τις πρόσφατες πυρκαγιές.
Παραμένουμε αισιόδοξοι για τις προοπτικές του Ομίλου, που βασίζονται σε ένα διαφοροποιημένο και αποτελεσματικό επιχειρηματικό μοντέλο, το οποίο παράγει σταθερά υψηλές αποδόσεις για τους μετόχους μας και στηρίζει την ανάπτυξη σε όλες τις χώρες όπου έχουμε παρουσία»
