Με ρεκόρ κερδοφορίας και πιστωτικής επέκτασης η Credia Bank, τόνισε η CEO Ελένη Βρεττού

Του Γιάννη Χαλκιαδάκη. Τους βασικούς στόχους του 2026, έχοντας  ξεπεράσει και τις στρατηγικές κινήσεις  που υλοποιεί σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, ανέδειξε η διευθύνουσα σύμβουλος  της  CrediaBank,  Ελένη Βρεττού, κατά την  ενημέρωση των αναλυτών για  τα αποτελέσματα εννεαμήνου.

Σύμφωνα με την ίδια, τα νέα δάνεια ήταν καθοριστικά για την άνοδο των κερδών,  με μεγάλη αύξηση χορηγήσεων 45% που ενίσχυσε τα έσοδα από τόκους και από προμήθειες στη σύναψη των δανείων. Η καθαρή πιστωτική επέκταση ρεκόρ, έφτασε τα 1,54 δισ. ευρώ, ξεπερνώντας ήδη τον ετήσιο στόχο των 1,3 δισ. ευρώ, ενώ οι νέες εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 3,5 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 44%.

Τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη, αυξήθηκαν  κατά 56%

Συνεχίζοντας η κ. Βρεττού, είπε πως τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 56%, στα 87,3 εκατ. ευρώ, και τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη επίσης κατά 56%, στα 49,5 εκατ. ευρώ, ενώ τα δημοσιευμένα καθαρά κέρδη έφτασαν τα 37,4 εκατ. ευρώ, από 9,9 εκατ. ευρώ έναν χρόνο νωρίτερα, με αύξηση 278%.

Κατόπιν στάθηκε ιδιαιτέρως στο γεγονός πως: «Η έκθεση της CrediaBank στη χρηματοδότηση συνδεδεμένων μερών ανέρχεται σε 6% και το ποσοστό ανεβαίνει στο 10% αν συμπεριληφθεί και το Δημόσιο», λέγοντας πως το ένα τρίτο,  αφορά χρηματοδοτήσεις έργων χωρίς αναγωγή, non-recourse project finance. Εάν εξαιρεθούν οι χρηματοδοτήσεις που καλύπτονται πλήρως με μετρητά σε ποσοστό 105% του ανοίγματος, η έκθεση περιορίζεται στο 6% του χαρτοφυλακίου.

Η στρατηγική της τράπεζας να χρηματοδοτεί τις ευκαιρίες

Στη συνέχεια, επισήμανε την ανεξαρτησία των μελών του διοικητικού συμβουλίου, αναφορικά με  τις αποφάσεις για τις  χρηματοδοτήσεις, υποστηρίζοντας ότι  κατά τη διάρκεια του εποπτικού ελέγχου που γίνεται εξαιτίας της απορρόφησης της HSBC Μάλτας, η ΕΚΤ και το SSM δεν έκαναν καμία παρατήρηση, καθώς οι συγκεκριμένες χρηματοδοτήσεις είναι κάτω από το εποπτικό όριο.

Αναφερόμενη στη ναυτιλία η CEO της CrediaBank, διευκρίνισε πως η  στρατηγική της τράπεζας είναι να χρηματοδοτεί όπου υπάρχουν ευκαιρίες, με λελογισμένο ρίσκο, καθώς στη ναυτιλία, ο λόγος δανείων προς την αξία των εξασφαλίσεων (LTV) του χαρτοφυλακίου διαμορφώνεται στο 40%, ενώ το σύνολο των ναυτιλιακών δανείων καλύπτεται από εξασφαλίσεις πρώτης σειράς επί πλοίων και κανένα δάνειο δεν παρουσιάζει καθυστέρηση.

Η Credia έχει ήδη επιτύχει σημαντικές υπερβάσεις στόχων

Όσον αφορά την HSBC Μάλτας, θα ενσωματωθεί το δεύτερο εξάμηνο του 2027 και αναμένεται να συμβάλει με 200 εκατ. ευρώ ετησίως στα κέρδη της τράπεζας, ενώ οι εγκρίσεις για τη συγχώνευση από τις εποπτικές αρχές αναμένεται να δοθούν πριν από το τέλος του 2026.

Σημειώνεται πως η Credia έχει ήδη επιτύχει σημαντικές υπερβάσεις στόχων, καθώς πέτυχε σε εννέα μήνες περισσότερα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά και καθαρά κέρδη από όσα είχε πραγματοποιήσει σε ολόκληρο το 2025, με τα  καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, να  πλησιάζουν ήδη τις αντίστοιχες επιδόσεις όλης της περσινής χρονιάς και η υπέρβαση των στόχων της καθοδήγησης 2026 είναι δεδομένη.

Χρηματοδοτούνται  και  τα πλοία μεταφοράς φυσικού αερίου

Παράλληλα, η ολοκλήρωση της συγχώνευσης με την Ευρώπη Holdings και η απόκτηση του 70% της Παντελάκης Χρηματιστηριακή, διευρύνουν τις δραστηριότητες και τις πηγές εσόδων, με στόχο μεγαλύτερη αποδοτικότητα και κερδοφορία για τους μετόχους.

Ολοκληρώνοντας η  κ. Βρεττού,  απαντώντας σε ερώτηση αναλυτών υπογράμμισε πως  η αύξηση των δανείων στο τρίτο τρίμηνο προήλθε από πολλές κατηγορίες επιχειρηματικών χρηματοδοτήσεων, καθώς στη ναυτιλία, η τράπεζα χρηματοδοτεί πλέον και πλοία μεταφοράς υγροποιημένου φυσικού αερίου και μεγαλύτερα δεξαμενόπλοια.

Το δάνειο αντιστοιχεί κατά μέσο όρο στο 57% της αξίας ακινήτου

Μάλιστα, επισήμανε πως  ο μέσος δείκτης δανείου προς την αξία του πλοίου που αποτελεί εξασφάλιση είναι περίπου 40%, η κάλυψη με εξασφαλίσεις πλησιάζει το 100% και η τράπεζα δεν έχει καταγράψει αθέτηση πληρωμής στο ναυτιλιακό χαρτοφυλάκιο.

Όσον αφορά τις επιχειρηματικές χρηματοδοτήσεις το μέσο δάνειο είναι 2,8 εκατ. ευρώ, ενώ οι εξασφαλίσεις καλύπτουν πάνω από το 55% του χαρτοφυλακίου, χωρίς τις προσωπικές εγγυήσεις, ενώ στα στεγαστικά, ο μέσος LTV είναι 57%: το δάνειο αντιστοιχεί κατά μέσο όρο στο 57% της αξίας του ακινήτου που το εξασφαλίζει.

Τα ανοίγματα μένουν κάτω από τα αυστηρότερα εσωτερικά όρια

Καταλήγοντας η  CEO της CrediaBank,  διευκρίνισε ότι τα ανοίγματα προς συνδεδεμένα μέρη αντιστοιχούν συνολικά περίπου στο 10% όλου του δανειακού χαρτοφυλακίου, περιλαμβάνοντας και χρηματοδοτήσεις προς οντότητα συνδεδεμένη με το Δημόσιο, ενώ χωρίς τα δάνεια που καλύπτονται πλήρως από χρηματικές εξασφαλίσεις, το ποσοστό περιορίζεται περίπου σε 6%.

Περίπου το ένα τρίτο των σχετικών ανοιγμάτων αφορά χρηματοδοτήσεις έργων χωρίς αναγωγή στον δανειολήπτη, non-recourse,  συμπληρώνοντας  ότι τα ανοίγματα παραμένουν κάτω από τα εποπτικά και τα αυστηρότερα εσωτερικά όρια της τράπεζας, αφού κάθε χρηματοδότηση συνδεδεμένου μέρους που δεν καλύπτεται πλήρως από χρηματικές εξασφαλίσεις, απαιτεί έγκριση του ΔΣ ανεξαρτήτως ποσού και τα μέλη με σύγκρουση συμφερόντων απέχουν.

Για να συμπληρώσει πως πλέον το Διοικητικό Συμβούλιο διαθέτει πλειοψηφία ανεξάρτητων μελών και ανεξάρτητο πρόεδρο, με την  ΤτΕ να έχει ελέγξει  τα ανοίγματα χωρίς ευρήματα, ενώ ΕΚΤ και SSM έλαβαν τα στοιχεία στο πλαίσιο της διαδικασίας για την εξαγορά της HSBC Malta, χωρίς παρατηρήσεις.