Με καθαρά κέρδη στο εννεάμηνο 1,135 εκατ. ευρώ, για την Eurobank και ανταμοιβή μετόχων
Στο ορόσημο που αποτελούν για τη Eurobank, τα αποτελέσματα του Γ΄ τριμήνου, με την πλήρη ενοποίηση της Ελληνικής Τράπεζας Κύπρου, μετά την απόκτηση της πλειοψηφικής συμμετοχής, εστίασε ο διευθύνων σύμβουλος Φωκίων Καραβίας, σχολιάζοντας τα οικονομικά μεγέθη.
Ο ίδιος προχώρησε στην αναβάθμιση της στόχευσης, αναφορικά με την ανταμοιβή των μετόχων, ενημερώνοντας τους επενδυτές για τα αποτελέσματα εννεαμήνου, οπότε από τη στόχευση για μοίρασμα του 40% της φετινής κερδοφορίας ο πήχης ανεβαίνει στο 50%, με την στρατηγική να περιλαμβάνει την διανομή μερίσματος, αλλά και την επαναγορά μετοχών (buy back), χωρίς να έχει ακόμα κλειδώσει πώς θα μοιραστούν τα κεφάλαια.
Σχετικά με το DTC αναφέρθηκε ότι θα αποπληρωθεί στο τέλος του 2033, οκτώ περίπου χρόνια νωρίτερα, καθώς είπε ότι:«Από το 2030 και μετά το DTC θα είναι μηδαμινό θέμα για την Eurobank καθώς θα έχει περιοριστεί κάτω του 10%», προσθέτοντας κατά την ενημέρωση των αναλυτών, πως:«Στόχος μας είναι να αποκτήσουμε το 100% της Ελληνικής Τράπεζας. Το αν θα αυξήσουμε ή όχι το ποσοστό μας στηνDemetra Holdings, δεν το έχουμε ακόμα αποφασίσει»
Συνεχίζοντας, ο διευθύνων σύμβουλος υποστήριξε ότι το ¼ των συνεργειών που θα αναπτυχθούν σε βάθος τριετίας (2025-2027) με την Ελληνική θα αποτυπωθούν το 2025, συμπληρώνοντας πως: «Οι δύο τράπεζες θα λειτουργούν ανεξάρτητα προς το παρόν και η Δημόσια Πρόταση θα ξεκινήσει στις αρχές του 2025», ανακοινώνοντας ότι το 2025 η Eurobank θα απορροφήσει την Eurobank Financial Holding.
Όσον αφορά το έξτρα κεφάλαιο της Eurobank, αυτό θα αξιοποιηθεί με την εκμετάλλευση ευκαιριών είτε με εξαγορές, είτε με συγχωνεύσεις στους τομείς του Asset Management, του insurance και του banking, λέγοντας ότι: «Το banking και το insurance μας ενδιαφέρει να αναπτυχθούν στην Ελλάδα, στην Κύπρο και στην Βουλγαρία, ενώ στο asset management οι προοπτικές είναι ανοικτές και σε άλλες αγορές.
Οι συνέργειες με την Ελληνική Τράπεζα, αυτές αφορούν μια ευρεία γκάμα από τομείς, με βασικό όπλο την φθηνή ρευστότητα των 15 δισ. ευρώ καταθέσεων που έχει η τράπεζα, αλλά στοχεύουμε και στην αύξηση των χορηγήσεων με αιχμή την ευρωπαϊκή αγορά των κοινοπρακτικών δανείων.
Τα περιθώρια αύξησης της πιστωτικής επέκτασης στην κυπριακή αγορά είναι μικρά λόγω του μεγέθους της, ωστόσο οι δυνατότητες στην ευρωπαϊκή αγορά κοινοπρακτικών δανείων είναι μεγάλες», προσθέτοντας πως το νέο business plan της Ελληνικής για την περίοδο 2025-2027 θα παρουσιαστεί στις αρχές του 2025.
Όσον αφορά τα νέα δάνεια της Eurobank στην ελληνική αγορά για το 2024, αυτά θα ανέλθουν στα 3,5 δισ. ευρώ, με τον CEO, να τονίζει ότι: «Το 2025 ο ρυθμός αύξησης των δανείων θα περιοριστεί στο 7% από 9% για εφέτος, καθώς το 2024 υπήρξαν κάποιες μεγάλες δανειακές συμβάσεις», προσθέτοντας ότι το core operating profit για φέτος θα φτάσει το 1,7 δισ. ευρώ.
Νωρίτερα, ο κ. Καραβίας, σε συνοδευτικό προς τα αποτελέσματα σχόλιό του, σημείωσε ότι: «Το μέγεθος του ισολογισμού μας προσεγγίζει τα 100 δισ. ευρώ, με 50 δισ. ευρώ δάνεια και 75 δισ. ευρώ καταθέσεις και μια ισορροπημένη κατανομή σε τρεις βασικές αγορές: Την Ελλάδα με 60% του ενεργητικού, την Κύπρο με 27% και τη Βουλγαρία με 11%. Είμαστε πεπεισμένοι ότι η Διοίκηση της Ελληνικής Τράπεζας υπό τον κ. Μιχάλη Λούη, πρώην Διευθύνοντα Σύμβουλο της Eurobank Cyprus, θα αναδείξει τις συνέργειες, αξιοποιώντας τις ευκαιρίες από την ανάπτυξη της Κυπριακής οικονομίας.
Στην Ελλάδα, το μακροοικονομικό περιβάλλον παραμένει επίσης θετικό με την αύξηση του ΑΕΠ να αναμένεται ισχυρή στο 2,4% περίπου για το 2024 και το 2025. Η Eurobank έχει προσαρμόσει τη στρατηγική της στη στήριξη της ανάπτυξης με γνώμονα τις επενδύσεις, υποβάλλοντας πρώτη τράπεζα αίτηση για την 7η δόση των δανείων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας. Το χαρτοφυλάκιο δανείων έχει αυξηθεί οργανικά κατά περισσότερο από 2 δισ. ευρώ και προσβλέπουμε σε μια επιτάχυνση της ζήτησης επιχειρηματικών δανείων.
Το τρίτο τρίμηνο του έτους, τα αποτελέσματα της Τράπεζας ήταν ιδιαίτερα θετικά, υπερβαίνοντας τις προσδοκίες. Η τάση υποδηλώνει ότι η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων θα ανέλθει περίπου στο 17,5% για το σύνολο του έτους. Η Eurobank ακολουθεί μια βιώσιμη ανάπτυξη, αποκομίζοντας τα οφέλη των πρόσφατων στρατηγικών επιλογών, επιτυγχάνοντας ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα, μέσω των οποίων επιβραβεύει τους μετόχους, ενώ συγχρόνως συνεισφέρει στην οικονομία και την ευρύτερη κοινωνία».
Αναλυτικότερα, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 14,3% (ή 4,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και διαμορφώθηκαν σε 1.830 εκατ. ευρώ, λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε σε 2,81%, από 2,70% το εννεάμηνο 2023.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 11,8% (ή 6,1% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) έναντι του εννεαμήνου 2023 και ανήλθαν σε 451 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 70 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 13,8% (ή 5,1% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 2.280 εκατ. ευρώ Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 15,6% (ή 6,3% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) έναντι του εννεαμήνου 2023 σε 2.352 εκατ. ευρώ
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 14,6% (ή 6,2% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα 1.526 εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν έναντι του εννεαμήνου 2023 κατά 17,3% (ή 8,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 1.598 εκατ. ευρώ
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν έναντι του εννεαμήνου 2023 κατά 10,1% (ή 19,6% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 229εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 68 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 20,5% (ή 12,3% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) το εννεάμηνο 2024 σε 1.297 εκατ. ευρώ
Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 24,9% (ή 9,2% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και ανήλθαν σε 1.145 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.135 εκατ. ευρώ και περιλαμβάνουν 99 εκατ. ευρώ κέρδος από την απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα το Β΄ τρίμηνο. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε 0,31 ευρώ και 19,2% αντίστοιχα το εννεάμηνο 2024.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 45,8% (ή 3,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 498 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2024 και να συνεισφέρουν κατά 43,5% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν κατά 3,8% την ίδια περίοδο σε 154 εκατ. ευρώ και στη Eurobank Cyprus κατά 11,4% σε 158 εκατ. ευρώ Η Ελληνική Τράπεζα συνεισέφερε 177 εκατ. ευρώ στα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη του Ομίλου για το εννεάμηνο 2024.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων στο εξωτερικό αυξήθηκαν κατά 46,5% (ή 16,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και ανήλθαν σε 553 εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 45,8% (ή 19,5% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 488 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2024.
Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) υποχώρησε κάτω από 3% σε 2,9%6 στο τέλος Σεπτεμβρίου. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 89,9%7 την ίδια περίοδο.
Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 20,9%8 και 17,8%8 αντίστοιχα το εννεάμηνο 2024.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 2,27 ευρώ και ήταν αυξημένα κατά 5,1% έναντι του Β΄ τριμήνου 2024.
To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €99,6 δισ. ευρώ , εκ των οποίων €17,5 δισ. ευρώ της Ελληνικής Τράπεζας.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 2,1 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2024. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 50,4 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 33,3 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 8,7 δισ. ευρώ στην Κύπρο (€5,9 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και €7,4 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 29,2 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 12,3 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 4,5 δισ. ευρώ.
Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν οργανικά κατά 2,3 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2024 (εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας). Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε 74,6 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 41,0 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 22,5 δισ. ευρώ στην Κύπρο (14,9 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 8,4 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 65,8% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 187,1% το εννεάμηνο 2024. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα διαμορφώθηκε 3,1 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2024.
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 34,7% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 6,6 δισ. ευρώ στο τέλος του εννεαμήνου 2024. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών σε επίπεδο Ομίλου ενισχύθηκε κατά 19,6% σε ετήσια βάση την ίδια περίοδο και ανήλθε σε 12,8 δισ. ευρώ.
