Με απόδοση κεφαλαίων κοντά στο 17% και κέρδη €738 εκατ., υπερβαίνει τους στόχους η Eurobank
Την απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) κοντά στο 17%, σε σύγκριση με την προηγούμενη εκτίμηση για 16%, στο α’ εξάμηνο του 2026, ανέδειξε ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, αναμένοντας ότι η αύξηση των κερδών ανά μετοχή (EPS) για το 2026 θα διαμορφωθεί αρκετά πάνω από το 10%, παρουσιάζοντας ισχυρή οργανική ανάπτυξη, διψήφια αύξηση των χορηγήσεων και των καταθέσεων, υψηλή κερδοφορία και περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής της θέσης, επισημαίνοντας ότι ο όμιλος θα υπερβεί τους στόχους που είχε θέσει για το σύνολο του έτους.
Συγκεκριμένα, στα 776 εκατ. ευρώ, ανήλθαν τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη, αυξημένα κατά 9,2% σε ετήσια βάση, με τα καθαρά κέρδη μετά φόρων, να διαμορφώνονται σε 738 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας άνοδο 6,8% έναντι του πρώτου εξαμήνου του 2025. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν στα 0,20 ευρώ, από 0,19 ευρώ ένα χρόνο πριν, ενώ η απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) διατηρήθηκε στο ιδιαίτερα υψηλό 16,6%.
Αναφορικά με τις δραστηριότητες εκτός Ελλάδας, συνέχισαν να αποτελούν βασικό μοχλό κερδοφορίας, συνεισφέροντας το 46,5% των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών του ομίλου. Τα προσαρμοσμένα κέρδη στις διεθνείς δραστηριότητες διαμορφώθηκαν σε 361 εκατ. ευρώ, με την Κύπρο να συνεισφέρει 231 εκατ. ευρώ και τη Βουλγαρία 119 εκατ. ευρώ.
Ισχυρή πιστωτική επέκταση το πρώτο εξάμηνο του έτους
Παράλληλα, η Eurobank συνέχισε να αυξάνει σημαντικά το χαρτοφυλάκιο δανείων της, με την οργανική πιστωτική επέκταση να ανέρχεται σε 2,7 δισ. ευρώ κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 10,5%. Από αυτά, τα 1,4 δισ. ευρώ προήλθαν από την Ελλάδα και τα 1,3 δισ. ευρώ από τις διεθνείς δραστηριότητες.
Το συνολικό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων προ προβλέψεων διαμορφώθηκε στα 58,1 δισ. ευρώ, έναντι 53,6 δισ. ευρώ ένα χρόνο πριν. Τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 36,3 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 13 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 5,1 δισ. ευρώ.
Ταυτοχρόνως, οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 2,9 δισ. ευρώ μέσα στο πρώτο εξάμηνο, φθάνοντας τα 86,4 δισ. ευρώ, καταγράφοντας ετήσια αύξηση 9,6%. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 66%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) παρέμεινε ιδιαίτερα υψηλός, στο 174,1%.
Αύξηση εσόδων παρά τη μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ
Παρά τη μείωση των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 6,1%, στα 1,348 δισ. ευρώ. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διαμορφώθηκε στο 2,46%, έναντι 2,51% το αντίστοιχο περσινό διάστημα, αντανακλώντας τη χαμηλότερη μέση διευκόλυνση αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ.
Ιδιαίτερα ισχυρή ήταν η επίδοση στις προμήθειες, με τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες να αυξάνονται κατά 13,5%, στα 414 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω της αυξημένης παραγωγής δανείων, της διαχείρισης περιουσίας και των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων.
Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,8%, στα 1,762 δισ. ευρώ, ενώ τα συνολικά λειτουργικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε 1,81 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 9%.
Οι λειτουργικές δαπάνες ανήλθαν σε 662 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 7,8%, με τον δείκτη κόστους προς έσοδα να βελτιώνεται ελαφρά στο 36,6%, από 37% πέρυσι.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά7,7%, στα 1,1 δισ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε 1,148 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 9,6%. Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις μειώθηκαν κατά 4,9%, στα 148 εκατ. ευρώ, με το κόστος κινδύνου να περιορίζεται στις 53 μονάδες βάσης.
Ισχυρή κεφαλαιακή θέση και ποιότητα χαρτοφυλακίου
Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου συνέχισε να βελτιώνεται, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) να υποχωρεί στο 2,5%, από 2,8% ένα χρόνο πριν. Η κάλυψη των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων από σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 82,4%.
Την ίδια στιγμή, η κεφαλαιακή επάρκεια του ομίλου παρέμεινε σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα, με τον συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) να ανέρχεται στο 20,3% και τον δείκτη CET1 στο 15,4%. Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή αυξήθηκαν κατά 8% σε ετήσια βάση, στα 2,57 ευρώ.
Σημαντική ήταν και η ανάπτυξη των δραστηριοτήτων διαχείρισης περιουσίας, με τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών να αυξάνονται κατά 29,2%, φθάνοντας τα 11 δισ. ευρώ, ενώ το ενεργητικό και παθητικό των πελατών private banking ανήλθε στα 14,9 δισ. ευρώ, αυξημένο κατά 10,2%.
Φωκίων Καραβίας: Θα υπερβούμε τους στόχους του 2026
Σχολιάζοντας τα οικονομικά μεγέθη εξαμήνου, ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, δήλωσε: «Παρά την συνεχιζόμενη γεωπολιτική αβεβαιότητα και την αναζωπύρωση της έντασης στη Μέση Ανατολή, οι οικονομίες των βασικών μας αγορών παρέμειναν σε τροχιά σταθερής ανάπτυξης. Η Ελληνική οικονομία έχει αποδειχθεί μέχρι στιγμής ανθεκτική, κυρίως λόγω της ισχυρής επενδυτικής δραστηριότητας, του τουρισμού και της συνεχιζόμενης πιστωτικής επέκτασης, λόγω της ισχυρής ζήτησης για επιχειρηματικά δάνεια. Παράλληλα, η συνετή δημοσιονομική διαχείριση ενισχύει την εμπιστοσύνη των επενδυτών και δημιουργεί χώρο για στοχευμένα μέτρα μετριασμού των επιπτώσεων του πληθωρισμού στα πιο ευάλωτα νοικοκυριά. Το οικονομικό κλίμα και η ανάπτυξη στην Κύπρο και τη Βουλγαρία παραμένουν επίσης σε ισχυρά επίπεδα.
Σε αυτό το περιβάλλον, η Eurobank συνέχισε να στηρίζει την οικονομική ανάπτυξη και να επιτυγχάνει ισχυρά χρηματοοικονομικά αποτελέσματα. Το δανειακό μας χαρτοφυλάκιο αυξήθηκε κατά 10% ετησίως κατά το πρώτο εξάμηνο και κατά €1,6 δις το δεύτερο τρίμηνο, ενώ τα υπό διαχείριση κεφάλαια, βασικός πυλώνα της στρατηγικής μας, ενισχύθηκαν κατά €2,5 δις σε ετήσια βάση.
Συνολικά, τα αποτελέσματα του δευτέρου τριμήνου επιβεβαιώνουν την ισχυρή οργανική ανάπτυξη με ακόμη ταχύτερο ρυθμό από ό,τι προηγουμένως, τόσο στην Ελλάδα όσο και στην ευρύτερη περιοχή. Παρά τους συνεχιζόμενους γεωπολιτικούς κινδύνους και την οικονομική αβεβαιότητα, η ισχύς των αποτελεσμάτων μας μάς δίνει τη βεβαιότητα ότι θα υπερβούμε τους στόχους μας για το σύνολο του έτους».
