Με καθαρά κέρδη 980 εκατ. ευρώ, η Eurobank εξετάζει εναλλακτικούς τρόπους διείσδυσής σε ΝΑ Ευρώπη
Για τους τρεις στόχους, στους οποίους θα στηρίζεται εφεξής η στρατηγική της Eurobank, στην αύξηση των χρηματοδοτήσεών, στην χρηματοδότηση των ευκαιριών διεύρυνσης της παρουσίας της και στην επιβράβευση των μετόχων της, έκανε λόγο ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Φωκίων Καραβίας, κατά την ενημέρωση των επενδυτών για τα αποτελέσματα εννεαμήνου.
Απαντώντας σε ερώτηση για τα πλάνα επέκτασης σε νέες αγορές, εκτός Κύπρου και Βουλγαρίας, στις οποίες η τράπεζα διαθέτει ισχυρή παρουσία, ο διευθύνων σύμβουλός είπε: «Προς ώρας δεν προβλέπεται επέκταση σε νέες αγορές, ωστόσο στο μέτωπο του wealth management, η τράπεζα εξετάζει εναλλακτικούς τρόπους και πλάνα ώστε να αυξήσει τη διείσδυσή της στην Νοτιοανατολική Ευρώπη και την Ανατολική Μεσόγειο. Μάλιστα, κρίσιμο ρόλο σε αυτή την στρατηγική αναμένεται να διαδραματίσει η ρευστότητα που διαθέτει ηΕλληνική Τράπεζα Κύπρου».
Για να προσθέσει πως «θα αναπτυχθεί η πολιτική όταν ολοκληρωθεί η πλήρης απορρόφηση της Ελληνικής», καθώς εκκρεμούν οι εγκρίσεις από την ΕΚΤ και την Κεντρική Τράπεζα Κύπρου, προχωρώντας σε Δημόσια Πρόταση, όπως προβλέπει ο νόμος, ενώ όσο μεγαλύτερη είναι η συμμετοχή στην Δημόσια Πρόταση τόσο το καλύτερο, λέγοντας πως η ενσωμάτωση της Ελληνικής Τράπεζας στο ισολογισμό της Eurobank για την οικονομική χρήση του 2023 αναμένεται να προσφέρει κέρδη ύψους 300 εκατ. ευρώ που εκτιμάται ότι θα καταγράψει η κυπριακή τράπεζα το 2023.
Όσον αφορά τον δείκτη NPE, σύμφωνα με τη διοίκηση της Eurobank ο δείκτης αυτός, αναμένεται στα τέλη του 2023 να υποχωρήσει στο 4,5% από 4,9% το τρίτο τρίμηνο και κάτω από το 4% τα επόμενα 3μηνα μέσω της πώλησης ενός μικρού πακέτου μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων με δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Για τυχόν νέα NPE αναφέρθηκε πως η ποιότητα των κεφαλαίων συνεχίζει να είναι εξαιρετική καθώς οι νέες εισροές είναι μικρές της τάξης των 27 εκατ ευρώ για το τρίτο 3μηνο, σημειώνοντας ότι«Περιμένουμε να κινηθούν στο ίδιο flat επίπεδο και το τελευταίο τρίμηνο του 2023».
Αναφορικά με νέες εκδόσεις ομολόγων, η Eurobank δεν αναμένεται να προχωρήσει σε κάποια νέα έκδοση εντός του 2023, καθώς έχει καλύψει τις ανάγκες των MERL, ενώ την επόμενη χρονιά θα εξετάσει τις συνθήκες στις αγορές για την έκδοση ομολόγου Tier II, που θα χρηματοδοτήσει τον τίτλο που έχει λάβει η τράπεζα από το ελληνικό δημόσιο, με τα στελέχη να αποκλείνουν έκλεισαν το ενδεχόμενο έκδοσης ομολόγου AT1.
Όσον αφορά τις νέες εκταμιεύσεις, για το σύνολο του 2023, αυτές θα ανέλθουν σε 1 δισ. ευρώ, με τη διοίκηση της τράπεζας να εκτιμά ότι το 2024 η πιστωτική επέκταση θα τρέξει με καλύτερους ρυθμούς καθώς σταμάτησαν οι αποπληρωμές δανείων και αρκετά επενδυτικά έργα που συνδέονται με το RRF θα χρηματοδοτηθούν την επόμενη χρονιά.
Πιο αναλυτικά, στα 916 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη της Eurobank στο γ’ τρίμηνο του έτους, διαμορφώθηκαν στα 916 εκατ. ευρώ, οριακά μειωμένα κατά 0,9% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2022, με τα οργανικά έσοδα της τράπεζας να εμφανίζονται αυξημένα κατά 42,1%.
Τα συνολικά καθαρά κέρδη της τράπεζας διαμορφώθηκαν στα 980 εκατ. ευρώ έναντι 1,106 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως 111 εκατ. ευρώ κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου. Συγκεκριμένα, στα 980 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη της Eurobank στο εννεάμηνο του 2023, ενώ τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη έκλεισαν στα 916 εκατ. ευρώ.
Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 55,3% σε ετήσια βάση έναντι του εννεαμήνου 2022 και διαμορφώθηκαν σε 1.601 εκατ. ευρώ, λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα, παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε κατά 92 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο και ανήλθε σε 2,70%.Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 403εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το εννεάμηνο 2023.
Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,9% σε ετήσια βάση στα 673εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 33,6% το εννεάμηνο 2023 , από 45,0% το εννεάμηνο 2022, με το δείκτη κόστους-εσόδων να διαμορφώνεται σε 33,1%.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 71,8% σε ετήσια βάση στα 1.331εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 2,0% σε ετήσια βάση σε 1.362εκατ. ευρώ. το εννεάμηνο 2023. Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 31,8% έναντι του εννεαμήνου 2022 σε 255εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 84 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε 1.112εκατ. ευρώκαι τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε 916εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2023. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 0,26 ευρώ και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων5 ανήλθε σε 18,0% το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 980εκατ. ευρώ, έναντι 1.106εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως 111εκατ. ευρώ κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε 342εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2023, από 145εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2022. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 85,3% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 377εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 78,9% σε ετήσια βάση σε 335εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2023.
Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε 4,9% το εννεάμηνο 2023, από 5,6% το εννεάμηνο 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά 167εκατ. ευρώ την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2023. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά 249εκατ. ευρώ σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 2,1δισ. ευρώ ή 0,5δισ. ευρώ ευρώ μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 73,7% το εννεάμηνο 2022 σε 75,0% το αντίστοιχο φετινό εννεάμηνο.
Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 19,5%6 και ο δείκτης FLCET1 σε 16,8%6, αυξημένοι κατά 230 και 260 μονάδες βάσης αντίστοιχα έναντι του εννεαμήνου 2022. Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 1,97 ευρώ και ήταν αυξημένα κατά 20,9% σε ετήσια βάση. To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 80,5δισ. ευρώ στο τέλος του εννεαμήνου 2023.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 0,7δισ.ευρώ το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 42,2δισ.ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους 4,5δισ. ευρώ Τα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε 24,3δισ.ευρώ , τα στεγαστικά σε 10,0δισ.ευρώ και τα καταναλωτικά σε 3,4δισ.ευρώ
Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 1,0δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2023 σε 56,5δισ. ευρώ Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 170,6% στο τέλος του εννεαμήνου 2023. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά 7,4δισ.ευρώ σε ετήσια βάση σε 4,2δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023.
.
