Αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, κέρδη 325 εκατ. και ο ρόλος της Μάλτας, στη CrediaBank
Του Γιάννη Χαλκιαδάκη. Για την ισχυρή οργανική ανάπτυξη της CrediaBank, τόσο στην Ελλάδα όσο και στη Μάλτα, με στόχο την ενίσχυση των εσόδων, τη βελτίωση της αποδοτικότητας και τη δημιουργία ισχυρών κεφαλαιακών αποθεμάτων, έκανε λόγο η CEO της τράπεζας Ελένη Βρεττού(φωτό), που με την Chief Financial Officer Βάλερυ Σκούμπα και τον Chief Strategy Officer Ευάγγελο Κανέλη, παρουσίασαν στους αναλυτές, το νέο στρατηγικό σχέδιο, στο πλαίσιο του Capital Markets Day, δίνοντας ιδιαίτερη έμφαση στην ενίσχυση του ισολογισμού, την αύξηση των δανείων και τη διατηρήσιμη απόδοση κεφαλαίων σε μεσομακροπρόθεσμο ορίζοντα.
Συγκεκριμένα, το σχέδιο βασίζεται στην προωθούμενη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου έως 300 εκατ. ευρώ, με τον κεντρικό στόχο του σχεδίου, να είναι η σημαντική επέκταση του δανειακού χαρτοφυλακίου, καθώς η CrediaBank εκτιμά ότι τα καθαρά δάνεια θα ξεπεράσουν τα 14 δισ. ευρώ μακροπρόθεσμα, από επίπεδα άνω των 11 δισ. ευρώ στη μεσοπρόθεσμη περίοδο, με ρυθμό αύξησης μεσαίων διψήφιων ποσοστών (mid-teens CAGR).
Η τράπεζα στοχεύει παράλληλα στη διατήρηση υγιούς ποιότητας ενεργητικού, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) κάτω από 2,7%, καθώς και σε βελτίωση της σχέσης δανείων προς καταθέσεις, η οποία αναμένεται να κινηθεί προς το 75% και το σχέδιο προβλέπει ισχυρή κεφαλαιακή βάση, με τον δείκτη CET1 να υπερβαίνει μακροπρόθεσμα το 15,5%, ενώ η ενσώματη λογιστική αξία αναμένεται να ξεπεράσει το 1,9 δισ. ευρώ.
Παράλληλα, σε επίπεδο κερδοφορίας, η διοίκηση θέτει ως μακροπρόθεσμο στόχο επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη άνω των 325 εκατ. ευρώ (μεσοπρόθεσμα 225 εκατ.), ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει το 18%.
Ταυτοχρόνως, ο δείκτης κόστους προς έσοδα αναμένεται να βελτιωθεί στα επίπεδα 30%-40%, έναντι 40%-50% στη μεσοπρόθεσμη περίοδο, αντανακλώντας την ενίσχυση της λειτουργικής αποδοτικότητας μέσω επενδύσεων σε τεχνολογία και μετασχηματισμού του λειτουργικού μοντέλου, με το κόστος κινδύνου να εκτιμάται ότι θα παραμείνει χαμηλό, γύρω στις 30 μονάδες βάσης, ενώ ο φορολογικός συντελεστής προβλέπεται κοντά στο 24%.
Στο μεταξύ, η CrediaBank στηρίζει το στρατηγικό της σχέδιο σε τέσσερις βασικούς πυλώνες:
- Ενίσχυση της παρουσίας στην ελληνική τραπεζική αγορά, αξιοποιώντας τις προοπτικές ανάπτυξης της οικονομίας και την ακόμη χαμηλή τραπεζική διείσδυση σε συγκεκριμένα τμήματα πελατών.
- Επιτάχυνση της ανάπτυξης στη Μάλτα, όπου η τράπεζα βλέπει σημαντικές ευκαιρίες λόγω της ισχυρής οικονομικής δυναμικής της χώρας και της δυνατότητας αναδιάρθρωσης του τραπεζικού τομέα.
- Ψηφιακός μετασχηματισμός και αξιοποίηση συνεργειών, με στόχο τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών και την αύξηση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας.
- Δημιουργία αξίας μέσω στοχευμένων συγχωνεύσεων και εξαγορών, που θα ενισχύσουν την κλίμακα και τη διαφοροποίηση των εσόδων.
Η στρατηγική του ομίλου βασίζεται στη συμπληρωματικότητα των δύο βασικών αγορών στις οποίες δραστηριοποιείται.
Ειδικότερα στην Ελλάδα, η CrediaBank επιδιώκει να αξιοποιήσει τη θετική μακροοικονομική δυναμική και τις ευκαιρίες χρηματοδότησης μικρομεσαίων επιχειρήσεων, δίνοντας έμφαση στη βελτίωση της εμπειρίας πελατών και στην επανατοποθέτηση του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Στη Μάλτα, η τράπεζα βλέπει σημαντικές δυνατότητες δημιουργίας αξίας, σε μια οικονομία που συγκαταλέγεται στις ταχύτερα αναπτυσσόμενες της Ευρωζώνης. Το πλάνο περιλαμβάνει αξιοποίηση της υφιστάμενης πελατειακής βάσης, ανάπτυξη στη χρηματοδότηση ΜΜΕ και αναβάθμιση των λειτουργικών διαδικασιών.
Το στρατηγικό σχέδιο προβλέπει επίσης αξιοποίηση συνεργειών μεταξύ των δύο αγορών, με στόχο τη διαφοροποίηση προϊόντων και τεχνογνωσίας, την ενίσχυση της χρηματοδότησης μέσω καταθέσεων χαμηλού κόστους και τη βελτιστοποίηση των λειτουργικών εξόδων.
