Η Ασφαλιστική αγορά είναι 4 φορές μικρότερη σε σχέση με τον μέσο όρο της ΕΕ, είπε ο Αλ. Σαρρηγεωργίου
Του Γιάννη Χαλκιαδάκη. Στους κινδύνους των φυσικών καταστροφών εστίασε ο πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου ανοίγοντας το 26ο Συνέδριο των (Αντ)ασφαλιστών στην Ύδρα, μια συνάντηση θεσμός της ασφαλιστικής αγοράς, με τα στελέχη της όμως να αποφεύγουν να δώσουν συνεντεύξεις, επισημαίνοντας πως η αγορά παραμένει περίπου τέσσερις φορές μικρότερη σε σχέση με τον μέσο όρο της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
Συγκεκριμένα, την ανάγκη παροχής φορολογικών κινήτρων για την ενίσχυση της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας και τη μεγάλη υστέρηση της Ελλάδας σε επίπεδο ασφαλιστικής διείσδυσης ανέδειξε για ακόμα μία φορά ο κ. Σαρρηγεωργίου, ανοίγοντας τις εργασίες του Συνεδρίου.
Πρόκειται για ένα διαχρονικό αίτημα του ασφαλιστικού κόσμου προς την Πολιτεία, που όμως υπό τις παρούσες γεωπολιτικές συνθήκες του δημιουργούν ακόμα μεγαλύτερη οικονομική αστάθεια και λαμβάνει τον χαρακτήρα του κατεπείγοντος. Όπως χαρακτηριστικά είπε, ότι: «η αβεβαιότητα αυξάνει το «risk premium» και επηρεάζει συνολικά τις αγορές και τις επενδύσεις».
Συνεχίζοντας, ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, απευθυνόμενους στους περισσότερους από 450 συνέδρους που συμμετείχαν φέτος στη συνάντηση της Ύδρας, αλλά κυρίως στους αρμόδιους φορείς, σημείωσε πως: «Οι κυβερνητικές πρωτοβουλίες που περιστρέφονται γύρω από την ασφάλιση έχουν αποφέρει απτά αποτελέσματα, ωστόσο δεν αρκούν για να καλυφθεί το ασφαλιστικό κενό της χώρας».
Η απόσταση από το 70,8% της Ισπανίας είναι τεράστια
Σύμφωνα με τον ίδιο, οι ασφαλισμένες κατοικίες στην Ελλάδα αυξήθηκαν από 15% το 2023 σε 19% το 2025 ιδίως λόγω της έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ των κατοικιών που ασφαλίζονται για φυσικές καταστροφές, καθώς ωφέλησε περίπου 300.000 ιδιοκτήτες. Ωστόσο, παρά την αύξηση, η απόσταση από το 70,8% της Ισπανίας είναι τεράστια.
Για να προσθέσει ότι: «Το κόστος για παροχή κινήτρων προς την ιδιωτική ασφάλιση είναι μικρότερο από το κόστος αποκατάστασης των ζημιών από μια φυσική καταστροφή», λέγοντας πως: «Τα κίνητρα και ο υποχρεωτικός χαρακτήρας της ασφάλισης είναι ζωτικής σημασίας και θα κάνει τη διαφορά όταν συμβεί η επόμενη καταστροφή».
Οι αποζημιώσεις αυξήθηκαν κατά περίπου 150 εκατ. ευρώ
Στη συνέχεια, ο κ. Σαρρηγεωργίου επισήμανε ακόμα ότι: «Οι Έλληνες πολίτες καταλήγουν να πληρώνουν από την τσέπη τους πολύ περισσότερα χρήματα για υπηρεσίες υγείας σε σχέση με τον μέσο Ευρωπαίο», υπογραμμίζοντας πως:
«Η ασφαλιστική αγορά καταβάλλει πλέον σχεδόν 1 δισ. ευρώ ετησίως για υπηρεσίες υγείας», ενώ μόνο την τελευταία χρονιά οι αποζημιώσεις αυξήθηκαν κατά περίπου 150 εκατ. ευρώ, διευκρινίζοντας πως: «Το αυξανόμενο κόστος συνδέεται τόσο με τον ιατρικό πληθωρισμό όσο και με τις νέες τεχνολογίες και θεραπείες που εισέρχονται συνεχώς στο σύστημα υγείας, όπως οι ρομποτικές επεμβάσεις και οι προηγμένες θεραπείες».
Στη συνέχεια, ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, στάθηκε ιδιαιτέρως στο γεγονός πως σε όλες τις ευρωπαϊκές χώρες οι πολίτες συνδυάζουν δημόσια και ιδιωτική ασφάλιση, μαζί με ιδιωτικές δαπάνες, αλλά στην Ελλάδα, η ιδιωτική ασφάλιση παραμένει περιορισμένη, με τους πολίτες να πληρώνουν τελικά σχεδόν τα διπλάσια ποσά από την τσέπη τους σε σύγκριση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, λέγοντας ότι:«Αυτό δεν βγάζει νόημα, ειδικά για μια χώρα που δεν συγκαταλέγεται στις πλουσιότερες της Ευρωπαϊκής Ένωσης».
Στο σημείο αυτό, επανέφερε την πρόταση για φορολογικά κίνητρα στην ιδιωτική ασφάλιση υγείας, ιδιαίτερα για μεγαλύτερες ηλικίες, υποστηρίζοντας ότι το κόστος για το κράτος θα ήταν περιορισμένο σε σχέση με τα συνολικά οφέλη για το σύστημα και τους πολίτες, ενώ αναφέρθηκε και στο δημογραφικό πρόβλημα, μιλώντας για τη «σιωπηλή κρίση» της Ευρώπης.
Η Ελλάδα βρίσκεται στις τελευταίες θέσεις της Ευρώπης
Όπως είπε:«Η γήρανση του πληθυσμού και η αύξηση του προσδόκιμου ζωής δημιουργούν σημαντικές πιέσεις στα συνταξιοδοτικά συστήματα, με την Ελλάδα να βρίσκεται στις τελευταίες θέσεις της Ευρώπης ως προς τη μακροπρόθεσμη αποταμίευση και την ιδιωτική συνταξιοδοτική κάλυψη».
Ολοκληρώνοντας, ο κ. Σαρρηγεωργίου υποστήριξε ότι ο ασφαλιστικός κλάδος μπορεί να διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο τόσο στην ανθεκτικότητα της οικονομίας όσο και στις μακροπρόθεσμες επενδύσεις, επισημαίνοντας ότι: «Η ελληνική αγορά εξακολουθεί να εμφανίζει τεράστιο «κενό προστασίας» σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη, τόσο στην υγεία όσο και στις φυσικές καταστροφές και τη συνταξιοδοτική αποταμίευση».
Και για να τονίσει την φερεγγυότητα και τον δυναμισμό της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, υπενθύμισε ότι: «Έχει ξεπεράσει τα 6 δισ. ευρώ σε εγγεγραμμένα ασφάλιστρα, ότι έχει καταβάλει 3,7 δισ. ευρώ σε αποζημιώσεις και ότι συνεισφέρει περίπου 600 εκατ. ευρώ σε φόρους».
Στο μεταξύ, το βράδυ της Πέμπτης, σε μια συζήτηση με τους εκπροσώπους του τύπου, ο κ. Σαρρηγεωργίου, μίλησε για τη σημασία της συνεργασίας όλων των κρίκων της αγοράς, λέγοντας πως παρά τον ανταγωνισμό, υπάρχει κοινός στόχος για την ανάπτυξη του κλάδου και την ενίσχυση της ανθεκτικότητας της οικονομίας, κάνοντας έναν προσωπικό απολογισμό, καθώς ήταν η τελευταία φορά που συμμετείχε στο συγκεκριμένο meeting από τη σημερινή του θέση.
Η Ευρώπη ρυθμίζει, ενώ η Αμερική καινοτομεί
Συνεχίζοντας, περιέγραψε ένα διεθνές περιβάλλον αυξημένης αβεβαιότητας, με γεωπολιτικές εντάσεις, πληθωρισμό, προβλήματα στις εφοδιαστικές αλυσίδες και πολλαπλές πολεμικές συγκρούσεις να επηρεάζουν πλέον άμεσα και την Ευρώπη, σημειώνοντας πως, η ΕΕ αντιμετωπίζει πλέον σοβαρό ζήτημα ανταγωνιστικότητας, καθώς –όπως είπε – «η Ευρώπη ρυθμίζει, ενώ η Αμερική καινοτομεί».
Μάλιστα, σημείωσε ότι χρειάζεται ένα πιο ισορροπημένο ρυθμιστικό περιβάλλον, που θα διασφαλίζει την εποπτεία χωρίς να δημιουργεί πρόσθετα εμπόδια στην ανάπτυξη, ενώ έκανε ειδική αναφορά στο Solvency II, λέγοντας πως η εφαρμογή του έχει ενισχύσει σημαντικά την αξιοπιστία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς.
Έχουμε μια μικρή αγορά με μεγάλες δυνατότητες
Μιλώντας για την πορεία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, είπε ότι: «η παραγωγή ασφαλίστρων ξεπέρασε πλέον τα 6 δισ. ευρώ, με τις αποζημιώσεις να φτάνουν τα 3,7 δισ. ευρώ». Για να συμπληρώσει ότι: «Τα 6 δισ. ευρώ είναι το μέγεθος μιας μεσαίας ασφαλιστικής εταιρείας στην Κεντρική Ευρώπη», επισημαίνοντας ότι ο κλάδος αποτελεί έναν ισχυρό θεσμικό επενδυτή με σημαντικό ρόλο στην οικονομία και στην ανθεκτικότητα της χώρας.
Ο ίδιος, έδωσε ιδιαίτερη έμφαση στις μεγάλες προκλήσεις που αντιμετωπίζει η Ελλάδα, όπως οι φυσικές καταστροφές, το δημογραφικό και η υγεία, λέγοντας ότι, η χώρα παραμένει χαμηλά ασφαλισμένη έναντι φυσικών καταστροφών, ενώ υπενθύμισε ότι ο μεγαλύτερος κίνδυνος για την Ελλάδα εξακολουθεί να είναι ο σεισμός.
Οι συζητήσεις, τα κίνητρα και το παράδειγμα του ΕΝΦΙΑ
Εστιάζοντας στον καθοριστικό ρόλο των κινήτρων για την ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης, ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ εξήγησε ότι η ιδέα για την έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ μέσω ασφάλισης κατοικιών, προέκυψε μέσα από συζητήσεις με κυβερνητικά στελέχη σχετικά με το κόστος που επωμίζεται το Δημόσιο μετά από φυσικές καταστροφές, λέγοντας πως:
«Πιέζουμε να γίνονται αυτοί οι υπολογισμοί. Να αποδεικνύεται ότι εάν δοθούν κίνητρα, το κράτος θα έχει τελικά όφελος όταν προκύψει μια μεγάλη καταστροφή».
Την ίδια στιγμή, προειδοποίησε ότι χωρίς φορολογικά και θεσμικά κίνητρα η ανάπτυξη της ασφάλισης θα παραμείνει «βραδυφλεγής», καθώς οι κοινωνικές και αποταμιευτικές συμπεριφορές δεν αλλάζουν εύκολα, με τους επικεφαλής των ασφαλιστικών εταιρειών, να κάνουν λόγο για διαχρονικά αντικίνητρα που εμποδίζουν την ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης.
Γιατί εδώ και 20 χρόνια δεν έχουμε καταφέρει να αλλάξουμε
Λαμβάνοντας τον λόγο, ο CEO της Εθνικής Ασφαλιστικής Δημήτρης Μαζαράκης στάθηκε ιδιαίτερα στο ζήτημα της «διπλής επιβάρυνσης» των πολιτών, οι οποίοι πληρώνουν εισφορές στο δημόσιο σύστημα υγείας αλλά και ιδιωτική ασφάλιση, χωρίς αντίστοιχα κίνητρα», λέγοντας ότι:
«Υπάρχει θέμα ασφαλιστικής συνείδησης, αλλά πρέπει να δούμε και τι κάνουμε λάθος ως αγορά και γιατί εδώ και 20 χρόνια δεν έχουμε καταφέρει να αλλάξουμε ουσιαστικά τα δεδομένα», ενώ επανέφερε στο προσκήνιο και το θέμα του φόρου ασφαλίστρων, διευκρινίζοντας ότι η αύξησή του από το 10% στο 15% λειτούργησε ως επιπλέον αντικίνητρο για την ανάπτυξη της αγοράς.
Εξ άλλου, το πρωί της Παρασκευή, σε ειδικό “στρογγυλό τραπέζι“. για το «κενό προστασίας» που εξακολουθεί να χαρακτηρίζει την ελληνική αγορά, μίλησαν ο κ. Μαζαράκης, με τους CEOs της ERGO Ελλάδος Ερρίκου Μοάτσου και της Υδρογείου Ασφαλιστικής Παύλου Κασκαρέλη,
Στην Ελβετία ξεπερνά το 95% και στη Γαλλία το 80%
Κατά την τοποθέτησή του, ο κ. Μοάτσος είπε πως , παρά τη βελτίωση που καταγράφηκε μετά τα κίνητρα στον ΕΝΦΙΑ, η ασφαλιστική κάλυψη κατοικιών έναντι φυσικών καταστροφών παραμένει σε πολύ χαμηλά επίπεδα συγκριτικά με άλλες ευρωπαϊκές χώρες, λέγοντας πως η διείσδυση στην Ελλάδα αυξήθηκε από το 14% στο 19%, όταν στην Ελβετία ξεπερνά το 95% και στη Γαλλία το 80%.
Ο ίδιος, προειδοποίησε ότι το υφιστάμενο μοντέλο κρατικής αρωγής καλλιεργεί συχνά τη νοοτροπία «πού είναι το κράτος;», ενώ υπενθύμισε ότι στον σεισμό της Αθήνας το 1999 η ασφαλιστική αποζημίωση κάλυψε μόλις το 30% των ζημιών.
Ανάγκη για νέους συνταξιοδοτικούς πυλώνες αποταμίευσης
Βέβαια, κεντρικό θέμα των συζητήσεων αποτέλεσε η ανάγκη ανάπτυξης κεφαλαιοποιητικών πυλώνων αποταμίευσης και σύνταξης, καθώς κοινή διαπίστωση όλων ήταν ότι το δημογραφικό και η αύξηση του προσδόκιμου ζωής δημιουργούν πιέσεις που δεν μπορούν να καλυφθούν αποκλειστικά από τα δημόσια συστήματα, με τον κ. Σαρρηγεωργίου να λέει ότι ακόμη και το ΤΕΚΑ δυσκολεύεται να πετύχει τους στόχους του χωρίς ουσιαστικά κίνητρα προς τους νέους εργαζόμενους.
Με την κοινή παραδοχή των στελεχών της αγοράς, πως «Οι νέοι δεν αποταμιεύουν αν δεν έχουν κίνητρα», συνδέοντας τη συζήτηση με τις ευρωπαϊκές πρωτοβουλίες για την Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων (SIU), που επιδιώκει να ενισχύσει τη μακροπρόθεσμη αποταμίευση και τη διοχέτευση κεφαλαίων στις αγορές.
Ασφαλιστικά Προϊόντα Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης
Στη συνέχεια, ο CEO της Εθνικής Ασφαλιστικής, εστίασε εκτενώς στο υπό διαμόρφωση πλαίσιο για τα Ομαδικά Ασφαλιστικά Προϊόντα Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης (ΟΑΠΕΣ), λέγοντας πως κινούνται προς τη σωστή κατεύθυνση, καθώς προβλέπουν ουσιαστικά φορολογικά κίνητρα για την ενίσχυση της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης.
Όπως υποστήριξε, τα νέα ειδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα θα έχουν αντίστοιχες υποχρεώσεις και φορολογικά οφέλη με τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης, ενώ θα δώσουν πρόσβαση και σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και εργαζόμενους που μέχρι σήμερα μένουν εκτός αντίστοιχων σχημάτων.
Όμως είπε ότι η αγορά δεν έχει ακόμη λύσει το πρόβλημα της μακροχρόνιας αποταμίευσης, καθώς απαιτούνται σαφείς κανόνες, διάρκεια και αντικίνητρα στις πρόωρες εξαγορές, ώστε τα προϊόντα να λειτουργήσουν πραγματικά ως συνταξιοδοτικά εργαλεία και όχι ως βραχυπρόθεσμα επενδυτικά προϊόντα.
Η ασφαλιστική αγορά πληρώνει πλέον περίπου 1 δισ. ευρώ
Παράλληλα, δόθηκε ιδιαίτερη έμφαση και στο αυξανόμενο κόστος υγείας. Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσιάστηκαν, η ασφαλιστική αγορά πληρώνει πλέον περίπου 1 δισ. ευρώ ετησίως για υπηρεσίες υγείας, ενώ μόνο την τελευταία χρονιά οι αποζημιώσεις υγείας αυξήθηκαν κατά περίπου 150 εκατ. ευρώ λόγω του πληθωρισμού των ιατρικών υπηρεσιών.
Ταυτοχρόνως, ο κ. Μαζαράκης έθεσε ευθέως το ερώτημα «ποια είναι η ρίζα του προβλήματος», επισημαίνοντας πως εδώ και χρόνια η αγορά συζητά τα ίδια ζητήματα χωρίς ουσιαστική αντιμετώπιση των αιτιών. Όπως ανέφερε, σε σχέση με την υγεία. το μοντέλο «fee for service» αυξάνει συνεχώς το κόστος, ενώ απαιτείται συνολική στρατηγική με έμφαση και στην πρόληψη.
Το ζήτημα του «value for money» των ασφαλιστικών προϊόντων
Σύμφωνα με τον ίδιο, στα στοιχεία που παρουσίασε, το 40% της συνολικής δαπάνης υγείας στην Ελλάδα αφορά ιδιωτικές πληρωμές, όμως μόλις το 5% προέρχεται από ασφαλιστικές εταιρείες, με το υπόλοιπο να πληρώνεται απευθείας από την τσέπη των πολιτών.
Από την πλευρά του, ο κ. Σαρρηγεωργίου, στάθηκε ιδιαιτέρως και στο ζήτημα του «value for money» των ασφαλιστικών προϊόντων, που βρίσκεται πλέον ψηλά στην ευρωπαϊκή ατζέντα. Όπως σημείωσε, αν και υπάρχουν περιπτώσεις που χρειάζονται βελτίωση, δεν είναι σωστό να αντιμετωπίζεται συνολικά η ασφαλιστική αγορά ως προβληματική.
Κάλεσε μάλιστα όλους τους εμπλεκόμενους –ασφαλιστικές εταιρείες, διαμεσολαβητές, νοσοκομεία και παρόχους υπηρεσιών– να εξετάσουν τρόπους περιορισμού του συνολικού κόστους και βελτίωσης της αποτελεσματικότητας.
